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　　廣西田東縣那拔鎮(zhèn)六魯村的村民謝艷保一家6口十多年來僅靠1.2公頃坡地種植甘蔗和玉米維持生計。2014年，六魯村被評為信用村后，謝艷保一家獲得8萬元信用貸款，憑借啟動資金建起了700平方米的雞舍養(yǎng)殖肉雞，僅一年的純利潤就超過8萬元，謝艷保一家也從村里的貧困戶變成了致富帶頭人。

　　這只是田東縣農(nóng)村金融改革信用體系方面的一個縮影。作為農(nóng)村金融改革試點縣，田東縣通過創(chuàng)建農(nóng)村信用體系，探索村集體和村民共同發(fā)展致富的新路子。

　　起底農(nóng)戶信用信息

　　田東縣通過創(chuàng)建信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)，打造“政府主導、銀行推動、多方參與、共同受益”的農(nóng)村信用體系。通過建立農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)，開展農(nóng)戶信息采集，對信用農(nóng)戶進行信用等級評定，實現(xiàn)農(nóng)戶信用評級全覆蓋。到2015年底，共建立農(nóng)戶信用信息電子檔案7.23萬戶，農(nóng)戶信用評級覆蓋率達到89%，182家農(nóng)民專業(yè)合作社、1251家中小微企業(yè)被納入征信體系。全縣評定A級以上信用戶5.8萬戶、信用村139個、信用鎮(zhèn)7個，全縣53個貧困村被評為信用村。農(nóng)戶憑借信用等級當天就可以獲得1萬—10萬元信用貸款，信用評級越好，獲得貸款額度越高。

　　2009年以來，5.9萬農(nóng)戶獲得小額信用貸款22.8億元。信用體系建設有效降低了金融機構(gòu)與農(nóng)戶間的信息不對稱程度，提高了農(nóng)戶貸款的可獲得性。田東縣思林鎮(zhèn)真良村開展信用村創(chuàng)建，全村評定信用農(nóng)戶238戶。截至2016年6月底，真良村已有98戶信用農(nóng)戶獲得田東農(nóng)村商業(yè)銀行信用貸款945萬元，貧困戶從原來的200多戶減少到現(xiàn)在的10戶。村民人均純收入從2011年的1960元增加到2015年的7500多元。

　　田東縣引導農(nóng)村金融機構(gòu)完善鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村網(wǎng)點布局，在全部行政村設立了“三農(nóng)金融服務室”，使信用采集、貸前調(diào)查、貸后催收、保險服務、金融知識宣傳等工作前置到村一級。實現(xiàn)基層組織建設和金融服務有機結(jié)合，為新時期基層組織建設搭設了新平臺。作登鄉(xiāng)大板村推廣“農(nóng)金村辦”金融服務模式，村干部協(xié)助金融機構(gòu)向村民介紹貸款、保險的辦理流程，指導村民進行材料準備，讓農(nóng)戶足不出村享受金融服務。農(nóng)戶獲貸時間比之前平均縮短1.5天，最快的當天上午提交申請下午即可獲得貸款。

　　信用貸款成效初顯

　　田東縣農(nóng)村信用體系建設有效降低了金融機構(gòu)與農(nóng)戶間的信息不對稱程度，較好地化解了風險防控難題。同時結(jié)合信用信息查詢平臺，銀行能有效甄別安全型或風險型借貸者，有效監(jiān)督和控制借貸農(nóng)戶的貸前、貸中和貸后行為。通過信用評級降低了銀行貸前調(diào)查成本，利用村級金融服務室降低了銀行貸后管理成本。

　　一是農(nóng)戶和企業(yè)獲得貸款的覆蓋面和滿足程度得到提高，從2008年到2015年，全年農(nóng)戶實際貸款總額從18527萬元增長到78595.6萬元，全年獲取貸款的企業(yè)數(shù)從48個增長到182個，全年企業(yè)實際貸款總額從72000萬元增長到327656萬元。

　　二是農(nóng)村金融機構(gòu)在加大支農(nóng)力度的同時盈利水平也大幅提升，從2008年到2015年，田東縣金融機構(gòu)利潤總額達到2.32億元，增長了3.5倍;不良貸款率由2.36%下降到0.88%;存款余額由30.45億元增長到93.71億元;貸款余額由23.07億元增長到85.59億元;涉農(nóng)貸款余額由15.41億元增長到64.72億元。

　　(作者單位：廣西壯族自治區(qū)農(nóng)業(yè)廳)