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2012年初，國務(wù)院出臺《關(guān)于支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展的意見》，明確提出要發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)，通過訂單穩(wěn)定生產(chǎn)從而穩(wěn)定價格。中國人民銀行濟南分行指導濰坊市中心支行積極在山東壽光創(chuàng)新試點蔬菜訂單融資模式，用金融支持訂單、用訂單引導生產(chǎn)、用生產(chǎn)穩(wěn)定市場，為蔬菜產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展提供保障和支持。截至2015年初，壽光累計辦理蔬菜訂單質(zhì)押融資貸款4.2億元，涉及3家龍頭企業(yè)、30個農(nóng)民專業(yè)合作社和3022戶農(nóng)戶。

創(chuàng)新規(guī)范訂單融資辦法

加強政策扶持。中國人民銀行濰坊市中心支行推動濰坊市政府把蔬菜訂單融資列入重點工作，每月調(diào)度進展情況;協(xié)調(diào)壽光市政府出臺《農(nóng)產(chǎn)品訂單質(zhì)押貸款暫行辦法》，承諾每年按訂單融資新增額的1.5%給予風險補償。同時，利用支農(nóng)再貸款引導壽光市農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)新訂單質(zhì)押貸款，承諾其支農(nóng)再貸款規(guī)模不低于2億元，并視訂單質(zhì)押貸款發(fā)放情況適度增加支農(nóng)再貸款額度。

搭建金融支持平臺。一是積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)。各涉農(nóng)金融機構(gòu)都針對蔬菜生產(chǎn)訂單質(zhì)押貸款制定操作規(guī)程，從貸款用途、條件、貸款制度、期限、利率到貸款程序、風險管理等都做了詳盡的規(guī)定。二是提供多樣化保險。中國出口信用保險公司山東省分公司對蔬菜訂單提供信用保險;人保財險山東省分公司推出小額貸款保證保險、農(nóng)作物種植保險和國內(nèi)貿(mào)易信用保險，覆蓋訂單融資各個環(huán)節(jié)。三是開展期貨交易服務(wù)。壽光果蔬大宗商品電子交易市場開展電子合同訂單交易，實現(xiàn)果蔬和大宗農(nóng)產(chǎn)品的中遠期電子交易。

創(chuàng)新訂單融資模式。根據(jù)不同農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)訂單的主體，創(chuàng)新兩種訂單融資模式：

第一種模式：“信用評定+農(nóng)業(yè)保險+銀行貸款”的法人與農(nóng)戶模式。一是農(nóng)民專業(yè)合作社與農(nóng)戶訂單融資。合作社將與農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)或蔬菜批發(fā)市場、超市等簽訂的大訂單細分為小訂單，與合作社農(nóng)戶簽約;持有訂單且經(jīng)過銀行信用評定的農(nóng)戶，將生產(chǎn)訂單在農(nóng)業(yè)部門登記并參保后，向銀行申請貸款。二是農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)與農(nóng)戶訂單融資。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)通過出租種植基地等方式，直接與農(nóng)戶簽訂生產(chǎn)訂單，并為農(nóng)戶提供全部原材料和技術(shù)，承諾收購全部產(chǎn)品;持有訂單且經(jīng)過銀行信用評定的農(nóng)戶，將生產(chǎn)訂單在農(nóng)業(yè)部門登記并購買農(nóng)業(yè)保險后，向銀行申請貸款。

第二種模式：“信用評級+履約保險+銀行貸款”的法人與法人模式。一是農(nóng)民專業(yè)合作社與大型超市訂單融資。農(nóng)民專業(yè)合作社與大型超市簽訂訂單，持訂單向銀行申請貸款，貸款由保險公司提供信用保險。壽光市農(nóng)村商業(yè)銀行已與壽光田苑果菜有限公司和山東銀座集團達成訂單融資協(xié)議，授信1500萬元，由人保財險山東省分公司承保。二是農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)與大型農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場訂單融資。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)與大型農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場簽訂蔬菜訂單，持訂單向銀行申請貸款，貸款由保險公司提供信用保險。如壽光蔬菜產(chǎn)業(yè)集團與太原九州農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場達成蔬菜直供協(xié)議，簽訂蔬菜訂單;農(nóng)業(yè)銀行壽光市支行以該訂單為依據(jù)，向壽光市蔬菜產(chǎn)業(yè)集團發(fā)放蔬菜訂單融資貸款1000萬元，由中國出口信用保險公司山東省分公司承保。

規(guī)范訂單融資流程。一是合理確定訂單價格。根據(jù)壽光蔬菜交易價格指數(shù)確定，參照當日交易價格指數(shù)的早、中、晚三個時點的平均價;參考近三至五年來農(nóng)產(chǎn)品平均價格;根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的價格變化及當前蔬菜價格確定。二是嚴格放貸程序。農(nóng)戶向金融機構(gòu)提供訂單和貸款申請書;金融機構(gòu)實地考察農(nóng)戶信用及還款能力;貸前審查農(nóng)戶相關(guān)資料的合規(guī)性、真實性;確定質(zhì)押率;登記訂單質(zhì)押貸款。三是加強風險防控。龍頭企業(yè)與農(nóng)戶約定最低保護價;合理確定訂單質(zhì)押率，一般不高于訂單金額的70%;設(shè)立農(nóng)戶專用賬戶，實行資金封閉運作。

助推產(chǎn)業(yè)發(fā)展促雙贏

促進蔬菜產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。訂單融資模式有效緩解農(nóng)產(chǎn)品供需的結(jié)構(gòu)性矛盾，帶動農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化。截至2015年初，壽光市從事蔬菜訂單生產(chǎn)農(nóng)戶達到3.7萬戶，占全部蔬菜種植戶的41.5%，同比提高10.2個百分點;訂單蔬菜種植面積55.1萬畝，占全部蔬菜種植面積65.6%，同比提高17.3個百分點。全市形成萬畝辣椒、西紅柿、韭菜、芹菜、胡蘿卜、脫毒山藥和3000多畝無土栽培蔬菜等十幾個蔬菜生產(chǎn)基地，年產(chǎn)蔬菜439.1萬噸，產(chǎn)值89億元;創(chuàng)建品牌蔬菜30多個，國家地理標志產(chǎn)品11個，發(fā)展蔬菜加工企業(yè)170多家，80%以上的農(nóng)戶進入產(chǎn)業(yè)化體系。

提高了農(nóng)產(chǎn)品科技含量。蔬菜生產(chǎn)訂單質(zhì)押貸款解除農(nóng)戶流動資金不足的后顧之憂，促進農(nóng)戶積極引進良種，提高農(nóng)產(chǎn)品科技含量。截至2015年初，壽光市已建成農(nóng)業(yè)示范園區(qū)500多個，引進推廣國內(nèi)外新品種1000多個，新技術(shù)300多項，立體栽培等新種植模式30多種。如菜香坊蔬菜專業(yè)合作社利用蔬菜訂單質(zhì)押貸款500萬元，加大國產(chǎn)良種研發(fā)資金投入，重點研發(fā)小西紅柿、無刺黃瓜、大小黃瓜、彩椒等7個高附加值、高科技含量的苗種。截至2015年初，該市研發(fā)自主產(chǎn)權(quán)國產(chǎn)蔬菜良種10個，國產(chǎn)蔬菜種苗市場占有率達到50.3%，同比分別增加2種，提高8.7個百分點。

實現(xiàn)企業(yè)與農(nóng)戶雙贏。一方面，蔬菜生產(chǎn)訂單質(zhì)押貸款的開辦，使企業(yè)實現(xiàn)“三個可靠”，即加工企業(yè)有可靠原料、資本運營有可靠依托、企業(yè)發(fā)展有可靠保障。如燎原果菜專業(yè)合作社與317戶農(nóng)戶簽訂種植收購合同，每年接受蔬菜收購訂單7000多萬元，輻射帶動全市1.5萬戶種植戶創(chuàng)就業(yè)。另一方面，訂單融資業(yè)務(wù)使農(nóng)戶農(nóng)產(chǎn)品有穩(wěn)定的銷售渠道，有效保障農(nóng)戶收入的增加。2014年，參與訂單農(nóng)戶人均現(xiàn)金收入14200元，同比提高13.6%，較全市平均水平高26.8%。

增加了農(nóng)村信貸有效質(zhì)押物。訂單融資模式將農(nóng)戶信貸有效抵押物由原先的住房、宅基地、蔬菜大棚等擴展到蔬菜生產(chǎn)訂單，增加農(nóng)民可用、金融機構(gòu)認可的有效質(zhì)押物，有利于金融機構(gòu)加強對農(nóng)戶的支持。

(作者單位：王媛，華南政法大學;王署平，中國人民銀行濰坊市中心支行)