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浙江省衢州市常山縣目前擁有500多個家庭農場，是農業結構調整和規模化經營的主體力量。當地因勢利導，與安信農業保險公司一起，于2015年量身定制打造了家庭農場綜合保險。這一保險運行情況如何?通過調研，調查組感到家庭農場主有“三贊”和“三盼”。

一贊保險覆蓋面廣。與針對單一產業單一環節的政策性保險不同，家庭農場綜合保險包括財產保險、人身保險和收入保險三個部分，涵蓋家庭農場生產經營全過程和全產業。家庭農場主江小國告訴我們，他的家庭農場有300多畝地，種植水稻、木耳、可食竹等多個品種，以前除了水稻有政策性保險外，其他小品種都沒有合適的保險，“我去年上各種保險花了一萬多塊錢，還保不全所有產品，所以農場綜合保險對我們這種多種經營的農場主很實用”。種植胡柚的家庭農場主姜偉祥告訴我們，他常年雇傭工人修剪、采摘，雇傭工大多年齡偏大，胡柚園多屬于山地，出現人身意外傷害的風險很大，“綜合保險把這塊也考慮進去了，我覺得很滿意”。

二贊賠付強度大。金仙家庭農場負責人陳清明說，由于受雨澇低溫影響，去年水稻減產損失20萬元左右，政策性保險只賠付了7000元，家庭農場綜合保險賠付了8萬元，“政策性保險賠的少，家庭農場普遍投入比較大，如果沒有強有力的保障，一場大災就能把我們打垮”。

三贊政府扶持力度大。去年，家庭農場綜合保險每戶保費2萬元，由市縣兩級財政各承擔一半，農場主不承擔任何費用。今年試點范圍將進一步擴大，市財政已經準備了200萬元預算，采取市縣兩級財政和投保戶共同承擔保費的形式，農戶出資比例不超過20%。

調查組也了解到，由于家庭農場綜合保險處于起步探索階段，還存在一些完善提高的空間。總的說，農場主們還有“三盼”：

一盼擴大規模盡快續保。2015年，家庭農場綜合保險試點范圍限于省級示范家庭農場，衢州市只有64家投保。調研中，沒能參加的家庭農場紛紛表達了“擴容”的愿望。衢州市已經明確表示，今年將把試點范圍擴大到全部192家市級示范家庭農場。同時，2015年的保險已經到期，大家都表達了盡快續保的意愿。對此，衢州市農委有關負責同志表示，針對去年試點中存在的問題，與保險公司加緊完善相關條款后，會盡快開展2016年的續保工作。

二盼分級分類繳納保費。按照家庭農場保險設計初衷，保費按平均每戶2萬元繳納，根據農場規模大小分級分檔確定保費。但在實際操作中，由于基礎數據信息不實不全，評估工作很難展開，加上試點期保費都由財政買單，因此這項工作實質上沒有開展。調研過程中，不少農場主對此表達了不同意見。天露家庭農場主要種植胡柚，規模達900多畝。老板段輝根告訴我們，由于去年遭遇了極度低溫，胡柚損失嚴重。但由于大家繳納的保費一致，900畝規模與隔壁300畝規模的賠償上限一樣。也有家庭農場主表示，自己規模小，與大農場繳一樣的保費不劃算。“如果3年不受災，我們這些小農場主繳一樣的錢不是虧了”?還有些家庭農場主認為，綜合保險保的內容過于廣泛，“有些方面我不想保，但現在沒得選，將來能不能設計成菜單式的，具體保什么由農場主自己選擇”?當地農業部門同志也認為，把選擇權更多地交給農場主自己，“自己保得越多、繳得越多，財政補貼得也越多，這樣財政資金也可以更好發揮效益”。

三盼定損賠付更加明確。在去年的試點過程中，只有天露農場至今沒有就理賠與保險公司達成一致，分歧在于對收入保險這一塊的理解。按照老段的想法，他的胡柚園1/3受災，光樹就凍死1000多棵，損失達到了100多萬元，所以應當按照理賠上限來賠償。但是安信保險公司認為，受災時雖然還在保期內，但當時胡柚已經全部采摘結束，所以對2015年全年的收入沒有影響。該公司負責人表示，農業保險確實非常特殊和復雜，“就這一案例來說，財產損失這塊我們已經和他達成了一致。但就收入保險這塊，嚴格對照合同，2015年期間他的收入確實沒有遭受損失”。新種下去的胡柚樹，3年才能掛果，5年以后才能進入豐果期，老段的收入損失可能要體現在接下來的幾年中，這種情況下怎么定損理賠大家都沒遇到過。此外，收入保險中有一條“家庭農場全年收入低于上年收入70%時的損失，保險公司負責賠償”，到時候如何確定上年收入基數，如何確定當年收入情況，農場主們更加覺得心里沒底。衢州農委有關負責同志也表示，收入保險是比較超前的理念，他們也在與保險公司積極溝通，爭取把今年的方案設計的更加科學、合理。

加快發展農業金融保險，日益成為完善農業支持保護政策的重要方向，在農業供給側改革的大背景下，緊緊圍繞現代農業建設和農民需求增長，全面提升農業保險的供給質量和服務水平任重道遠。

(赴浙江調查組供稿)