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寧夏鹽池縣既是革命老區(qū)，也是少數(shù)民族貧困地區(qū)。近年來，該縣堅(jiān)持“政府主導(dǎo)，市場運(yùn)作，融資推動(dòng)”的原則，規(guī)范互助資金管理，創(chuàng)新開展了“千村信貸、協(xié)議抵押、項(xiàng)目捆綁、小額信貸、企業(yè)參與”五種金融扶貧新模式，形成了政、銀、企、社、民聯(lián)合推進(jìn)扶貧開發(fā)新格局。目前，全縣互助資金項(xiàng)目村達(dá)到90個(gè)，實(shí)現(xiàn)了貧困村全覆蓋;累計(jì)發(fā)放借貸款6.63億元，撬動(dòng)信貸資金4.47億元，受益群眾達(dá)2.08萬戶。

政府主導(dǎo) 村組運(yùn)作

2006年鹽池縣啟動(dòng)實(shí)施了村級發(fā)展互助資金項(xiàng)目試點(diǎn)，出臺(tái)了《進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村扶貧開發(fā)工作的實(shí)施意見》等政策舉措，每年拿出1000萬元支持互助資金項(xiàng)目建設(shè)，在項(xiàng)目管理、資金監(jiān)督、借款發(fā)放回收、占用費(fèi)的提取使用等方面，形成了一整套相對完善的制度體系，有效提高了項(xiàng)目運(yùn)行質(zhì)量和效益。一是資金規(guī)模不斷壯大。項(xiàng)目村由最初的3個(gè)試點(diǎn)村發(fā)展到了90個(gè)，資金總量由80萬元增加到7245.43萬元，累計(jì)滾入本金的公積金245.68萬元，有效緩解了貧困群眾在發(fā)展特色種養(yǎng)業(yè)等方面缺資金、貸款難、融資難問題。二是農(nóng)村信用環(huán)境顯著改善。通過廣泛宣傳、規(guī)范管理，“有借有還、再借不難”的觀念根植于心，群眾的誠信意識(shí)普遍提高，農(nóng)村信用環(huán)境發(fā)生了重大變化。項(xiàng)目實(shí)施九年來，借款回收率始終保持在100%，無一例借款逾期發(fā)生。三是基層組織凝聚力明顯增強(qiáng)。采取“支部+貧困戶”、黨員“一幫一”等辦法，確保每個(gè)貧困戶都能獲得互助資金的支持，互助互濟(jì)的意識(shí)不斷增強(qiáng)，拉近了干群距離。互助資金產(chǎn)生的收益，除了滿足村級管理需要外，更多投向了村道維修、人畜飲水、環(huán)境整治和豐富群眾文化生活等農(nóng)村公益事業(yè)，有效解決了“空殼村”問題，基層黨組織的凝聚力、號召力、戰(zhàn)斗力持續(xù)增強(qiáng)。

項(xiàng)目捆綁 信用推薦

鹽池縣搶抓自治區(qū)啟動(dòng)實(shí)施“千村信貸·互助資金”金融創(chuàng)新扶貧工程試點(diǎn)機(jī)遇，充分利用互助資金這個(gè)“酵母”為支點(diǎn)，與農(nóng)信社合作，制定了《鹽池縣信貸資金捆綁實(shí)施辦法及細(xì)則》，對獲得互助資金借款后仍不能滿足發(fā)展需求的貧困戶，由互助社推薦，農(nóng)信社給予3萬~5萬元的貸款，重點(diǎn)支持發(fā)展灘羊養(yǎng)殖等特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。一是實(shí)行財(cái)政貼息與利率優(yōu)惠并行。在自治區(qū)財(cái)政給予貼息的基礎(chǔ)上，農(nóng)信社再給予正常貸款利率下降3個(gè)點(diǎn)的優(yōu)惠，增強(qiáng)了項(xiàng)目的吸引力。二是提高辦貸效率。開辟了辦貸“綠色通道”，保證貧困戶能夠及時(shí)獲得信貸資金。三是強(qiáng)化貸后管理。加強(qiáng)對貸后資金的管理，確保社員貸款用于產(chǎn)業(yè)發(fā)展和增收致富。2014年共有89個(gè)互助社納入“千村信貸”創(chuàng)新扶貧工程，為2415戶社員捆綁信貸資金16727萬元，通過財(cái)政貼息和利率優(yōu)惠，直接為群眾讓利420余萬元，部分貧困戶一躍成為產(chǎn)業(yè)大戶和脫貧致富的帶頭人。

協(xié)議抵押 政策疊加

鹽池縣變“輸血式”扶貧為“造血式”扶貧，將有限的扶貧資金轉(zhuǎn)化為群眾自我發(fā)展的能力，實(shí)現(xiàn)倍增效應(yīng)。一是創(chuàng)新合作撬動(dòng)機(jī)制。2013年與農(nóng)信社合作，探索將“雙到”財(cái)政扶持資金存入農(nóng)信社扶貧專戶，作為“協(xié)議抵押”基金，農(nóng)信社以放大10倍的信貸資金，為“雙到”貧困戶發(fā)放貸款，支持群眾自選產(chǎn)業(yè)發(fā)展，使財(cái)政扶貧資金發(fā)揮最大效應(yīng)。整合區(qū)、縣兩級財(cái)政扶貧資金1018.8萬元，為5094戶貧困戶撬動(dòng)信貸資金1.14億元，養(yǎng)殖灘羊10.2萬只，戶均增收2000元。二是創(chuàng)新捆綁使用機(jī)制。創(chuàng)新互助資金與“雙到”資金捆綁使用機(jī)制，把“雙到”到戶資金注入互助社作為入社資金，給“雙到”戶給予1萬元借款的特惠政策，撬動(dòng)銀行信貸資金，每戶平均貸款2~5萬元，支持貧困戶發(fā)展灘羊養(yǎng)殖等特色產(chǎn)業(yè)。這兩項(xiàng)舉措，將扶貧資金轉(zhuǎn)化為貧困戶的發(fā)展資金，使每個(gè)貧困戶都有了穩(wěn)定增收的項(xiàng)目，由過去的等錢上門“睡著吃”到現(xiàn)在的依靠雙手“干著吃”，自己掙錢自己花，生活得更體面、更有尊嚴(yán)。

企業(yè)參與 市場引路

鹽池縣堅(jiān)持“先行試點(diǎn)、逐步擴(kuò)大、共同發(fā)展”的思路，大力發(fā)展普惠金融，積極嘗試農(nóng)村金融扶貧新機(jī)制。一是建立“小額信貸”社區(qū)互助模式。以農(nóng)村社區(qū)為基本單元，引導(dǎo)微型金融機(jī)構(gòu)下沉到社區(qū)，實(shí)現(xiàn)小額信貸與分散農(nóng)戶的充分對接，探索解決貧困戶貸款難問題。2013年底，與本轄區(qū)惠民小額信貸公司合作，將互助資金作為擔(dān)保基金，小額信貸公司以放大10倍的貸款批發(fā)給互助社，由互助社根據(jù)社員需求發(fā)放貸款，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、互助共贏。目前，已為208戶社員發(fā)放貸款904萬元，戶均貸款4.35萬元，擴(kuò)大了貧困戶資金使用額度，延長了互助資金持續(xù)發(fā)展的“鏈條”。二是建立龍頭企業(yè)帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)合作模式。以鹽池灘羊?yàn)榧~帶，互助社充當(dāng)企業(yè)和農(nóng)戶的集體經(jīng)紀(jì)人，組織貧困戶和社員按照企業(yè)的要求養(yǎng)殖灘羊，發(fā)展資金由企業(yè)通過擔(dān)保撬動(dòng)銀行貸款提供，產(chǎn)品由企業(yè)以市場價(jià)統(tǒng)一回收，形成產(chǎn)供銷一體化。去年，已與寧夏余聰清真牛羊肉公司簽訂合作協(xié)議，公司拿出2000萬元作為擔(dān)保基金，撬動(dòng)寧夏銀行1億元的信貸資金，社員每戶可獲得5~20萬元的養(yǎng)殖貸款。貸款發(fā)放采取3+1或5+2的聯(lián)保機(jī)制，即每3~5戶養(yǎng)殖大戶，必須與1~2戶貧困戶聯(lián)保，實(shí)現(xiàn)企業(yè)和大戶帶動(dòng)貧困戶發(fā)展。截至目前，項(xiàng)目已覆蓋了19個(gè)互助社，560戶社員(其中貧困戶159戶)，發(fā)放貸款4200萬元。三是建立金融直通車扶貧模式。農(nóng)信社本著回饋貧困群眾、加大信貸扶貧支持力度的原則，在不附帶任何有償協(xié)議的條件下，對精準(zhǔn)扶貧戶2萬元以下的貸款，全部按照人民銀行5.6的基準(zhǔn)利率執(zhí)行;對互助社社員貸款在2萬元以上至5萬元以下的，均享受基準(zhǔn)利率上浮20%的優(yōu)惠政策，年讓利達(dá)1400余萬元。

(作者單位：寧夏自治區(qū)改革辦)