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　　金融活水來，農村產業旺。

　　近年來，作為植根農村、服務三農的“百姓銀行”，山西省農村信用社陵川縣聯社(下稱陵川聯社)俯下身子接地氣，扎根土地為農民，把金融支農當作一項重要的社會責任，堅定支農、支小、支實發展方向，創新推出了適合農家樂發展的“三戶聯保經營貸款”，成為當地農戶脫貧致富的圓夢者和鄉村振興的助力者。

　　“在家門口也能掙上錢了”

　　7月26日，路經南太行七條掛壁公路里最年輕的昆山掛壁公路，進入山西省陵川縣古郊鄉昆山村時，已臨近中午，來太行山上避暑旅游的游客絡繹不絕，29歲的村民郝俊延剛買菜回來，就在自己的農家樂忙得不亦樂乎，招徠著進進出出的游客。

　　“我貸了30萬把農家樂修起來，生意一天比一天好，月收入1.5~2萬，比到河南打工強得多，在家門口也能掙上錢了。”看著自己農家樂的生意蒸蒸日上，郝俊延喜悅之情溢于言表。

　　晉東南最南端的陵川縣與河南省輝縣市搭界，昆山村是兩省的邊界村，山腳下就是河南省的郭亮村。村里唯一一條出入的道路是20世紀90年代初村民自發在紅巖絕壁上開鑿的長達7.5公里的掛壁公路。

　　這里隧道相連，谷幽崖高，風景壯美。掛壁公路開通前，全村人均收入不足3000元，整個村子基本處于閉塞狀態。

　　2009年，當地政府對昆山掛壁公路進行了投資改造，將其升級為一條旅游公路。此舉不僅暢通了昆山村的出行之路，還將王莽嶺、昆山景區與河南萬仙山等景區連接起來。

　　52歲的牛富群是一個有頭腦的農民。1992年昆山村正式通車前，基本生活來源靠外出務工。旅游公路修通之后，來往的游客越來越多，他敏銳地意識到商機的存在，2009年，牛富群從陵川聯社獲得5000元貸款，創辦了昆山村首家農家樂“溝里人家”。

　　在牛富群的引領下，村民們陸續經營起了農家樂，后來，村里的大多數務工人員也返鄉創辦農家樂，自主創業。

　　今年已經是第三年到昆山村的河南省鄭州市工商局退休干部聞國莉說：“昆山村山好水好景色好，夏天來這里避暑真不錯，這不，今年我組織十幾個同學又來了。”河南省駐馬店市的李天佑老人與聞國莉一樣，今年攜老伴孫女還帶動好友家庭40余人來到了昆山村。

　　“可不少掙錢呢。眼下正是旺季，村里一次性能接待三四千人就餐住宿。每戶一年最少的也掙10萬塊錢，最多的能掙40萬，這好日子放在以前想都不敢想。”昆山村黨支部書記郝桃福說。

　　“我們在落實山西農信萬名客戶經理進村入戶行動計劃中，對當地政府支持的新興產業進行了深入調研，及時推出了以成熟景區周邊連片貧困村為重點，以生態休閑村和文化旅游村建設為主線的農家樂經營貸款，選擇了農家樂經營戶為服務主體。”陵川聯社理事長趙振江說。

　　目前，僅有78戶297口人的昆山村，已有36戶從陵川聯社獲得農家樂經營貸款921萬元，陵川聯社圍繞農村經濟發展，找到了服務新型農民的新平臺。同時，村民們靠天吃飯的時代已經一去不復返，幸福的小康生活正在向他們招手。

　　“這是給我們私人訂制的金融服務”

　　武家灣村是陵川縣馬圪當鄉一個不為人知的小村，與河南省輝縣市薄壁鄉平甸村接壤。這里氣候溫暖，水源充沛，素有“小江南”“太行平湖”的美稱。

　　村里能人喬金寶在陵川聯社3萬元貸款的支持下，創辦了村里首個農家樂“鄉里鄉親”。今年，經過慎重考慮，喬金寶決定再次向陵川聯社申請貸款，用于擴大經營面積，改善經營條件，滿足游客日益增長的高質量服務需求。

　　讓他沒想到的是，陵川聯社的小微客戶經理告訴他，憑借自己的信用，就可以獲得10萬元貸款。

　　示范的力量是無窮的。武家灣村發展農家樂的農戶們也紛紛效仿，向陵川聯社申請這種貸款，升級改造自家的農家樂。截至目前，陵川聯社為武家灣村45戶農家樂發放了258萬元的貸款，戶均超過了5.7萬元。

　　“貸款準入門檻低，除去一般自然人貸款的基本條件外，只要年滿28周歲以上，在當地從事農家樂經營兩年以上，就能申請貸款。”陵川聯社小微部經理劉輝輝介紹說。

　　今年，陵川聯社向昆山村的牛富群發放了30萬元貸款，經過翻修，牛富群的農家樂由原來的2間石頭小屋變為目前的3層小樓，可一次性接納游客80余人就餐住宿，年收入由原來的幾萬元增至20余萬元。

　　牛富群這筆貸款叫“農家樂三戶聯保經營貸款”，和喬金寶的貸款一樣，都是針對農家樂經營主體的自然人發放的金融產品，不一樣的地方是，喬金寶是憑借個人信用獲得貸款，金額最高10萬，牛富群是以經營戶互保的形式免抵押獲得的貸款。

　　“三戶聯保是指三戶規模差不多的農家樂自愿組成一個聯保體，對聯保體進行統一授信，戶均貸款最多可達30萬元，解決農家樂貸款擔保難的問題。”劉輝輝說。

　　昆山村“昆山客居”農家樂創辦人郝俊平說：“這相當于是給我們這些農家樂經營者私人訂制的金融服務。”2016年起，郝俊平累計獲得陵川聯社支持的貸款達50萬元，經過不斷改建擴建，他家成為昆山村接待規模最大的農家樂，現有客房49間，可同時接納160余人餐飲住宿。

　　近年來，陵川聯社為奪火鄉、馬圪當鄉、古郊鄉等鄉的192戶農戶累計發放農家樂經營貸款達2073萬元，及時為當地百姓發展農家樂輸送了資金血液，并間接帶動2580戶當地農民以旅游零售業發家致富。

　　“滿足了農戶和農村經濟不斷增長的金融需求”

　　從2009年的5000元貸款，到現在三戶聯保獲得30萬元貸款的牛富群;從幾年前的3萬元貸款到現在能獲得個人信用農家樂貸款10萬元的喬金寶;從農家小屋變成昆山村接待規模最大農家樂的郝俊平……陵川縣農家樂這一新業態升級背后，是陵川聯社小微服務的提質升級。

　　昆山村36戶獲得農家樂經營貸款921萬元，戶均25萬多，幾個鄉的192戶農家樂經營貸款達2073萬元，戶均超過10萬元，這組數字說明，陵川聯社對“三農”的金融服務，找準了貸款的主體，找出了服務實體經濟的可持續方法。

　　這一實踐意味著，農民的金融需求隨著當地實體經濟的不斷發展，也在逐漸提高，不是傳統認為的三五萬元的小額貸款;他們在使用貸款過程中積累的信用、風險承擔能力為陵川聯社從三五萬到十萬、三十萬的金融產品升級設計提供了支撐。陵川聯社適應當地實體經濟的發展，滿足了農戶和農村經濟不斷增長的金融需求。

　　近年來，陵川聯社還開通了手機銀行6190個、微信銀行13970個、第三方快捷支付35308個、晉享e付428戶，布放ATM機22臺、POS機326臺、助農取款機139臺。這一布局使陵川聯社不僅能獲得當地農家樂經濟的大數據，為支農支小支實提供了決策依據，還有力提升了服務“三農”的水平。

　　“我們以‘三農’優先的理念，堅持深耕‘三農’，細作小微，精準扶貧，傾力重點的服務定位，交出了一個縣級聯社如何支農、支小、支實的答卷。”趙振江說。