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　　近年來，中國郵政儲蓄銀行黑龍江省分行結合農業現代化發展新要求和農村金融市場新形勢，積極探索金融科技賦能鄉村振興新路徑，應用數字技術改造傳統農村小額信貸產品，以科技賦能打造“智慧龍江”系列小額貸款產品，不斷提升三農金融服務質效。

　　郵儲銀行黑龍江省分行將深耕三農金融領域多年的服務經驗與大數據相結合，引入農業農村大數據，通過“標準化風控+個性化升級”等多維方式，開發了全流程線上的“智慧龍江”系列小額貸款產品。依托“智慧龍江”系列小額貸款產品，郵儲銀行黑龍江省分行借助農村確權土地數據、糧食補貼數據實現對農戶真實生產經營情況的驗證，將省級平臺數據通過專屬網絡鏈路向總行核心系統定向傳輸，在核心系統內迭代升級專屬客群風控指標體系，使客戶畫像和信用授信更為精準。

　　黑龍江省內農民登錄郵儲銀行手機銀行，即可在線申請“智慧龍江”系列小額貸款產品，全流程線上辦理，放款時間大幅縮短。全流程線上貸款操作，不僅極大地提升了客戶體驗，也降低了銀行成本，進而降低了貸款利率。該產品相較同類型非線上化產品，加權平均利率下降超過1個百分點。自2019年底上線以來，該產品已累計發放支農貸款136億元，實現息費讓利超億元，切實降低了涉農主體融資成本。

　　便捷、價優、高效的金融產品，在疫情期間成為了銀行助力春耕備耕的重要抓手。2020年以來，黑龍江因疫情導致春耕備耕工作受到較大影響。對此，郵儲銀行黑龍江省分行轉換思維，通過線上小額貸款投放打破物理空間的阻隔。農戶實現了足不出戶申請貸款，也能獲得利率更低的貸款資金用于春耕，不誤農時、不誤農事，保障了全年的收成。郵儲銀行黑龍江省分行此舉既有效支持了疫情防控，又讓農戶“融資難、融資貴”的問題得到緩解，獲得了廣泛好評。

　　隨著黑龍江省新型農業經營主體的蓬勃發展，規模化種植占比越來越高，針對這部分群體，郵儲銀行黑龍江省分行進一步優化“智慧龍江”系列小額貸款產品，提高授信金額，支持新型農業經營主體更新農機具提高機械化水平，并引導新型農業經營主體通過政府土地流轉系統規范流轉土地，在線完成流轉、鑒證與抵押，實時系統審批。新型農業經營主體可以通過郵儲銀行手機銀行將租金支付給被流轉農戶，省時省力又安全，還可以將資金受托支付至農資經銷廠家，廠家接收訂單后發貨配送到田間地頭。郵儲銀行黑龍江省分行還加強與當地郵政公司寄遞體系協同，為新型農業經營主體提供寄遞、資金、結算等一攬子綜合服務。截至2022年5月末，郵儲銀行黑龍江省分行已服務新型農業經營主體客戶近1.2萬戶，投放貸款44億元，有力推動了新型農業經營主體高質量發展。

　　(中國郵政儲蓄銀行黑龍江省分行供稿)