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　　為積極應(yīng)對(duì)氣候變化，保險(xiǎn)業(yè)主動(dòng)創(chuàng)新推出氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品，將保險(xiǎn)與數(shù)字科技和氣象信息有機(jī)結(jié)合，通過(guò)保險(xiǎn)手段來(lái)減緩和分散極端天氣帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，既提高了農(nóng)戶應(yīng)對(duì)氣候變化的能力，又能促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。氣象指數(shù)保險(xiǎn)的概念雖然提出較長(zhǎng)時(shí)間，但是落實(shí)落地的項(xiàng)目并不多見(jiàn)。甘肅省蘭州市積極探索氣象指數(shù)保險(xiǎn)的落地，為氣象指數(shù)保險(xiǎn)進(jìn)一步推廣奠定了重要基礎(chǔ)。

　　蘭州市地處黃河上游，冷涼性氣候特征明顯，日照時(shí)間長(zhǎng)、晝夜溫差大、氣候冷涼少雨，為優(yōu)質(zhì)蔬菜瓜果生產(chǎn)創(chuàng)造了得天獨(dú)厚的自然條件，素有“蔬菜瓜果城”之稱。近年來(lái)，蘭州市逐步形成了以蘭州高原夏菜、蘭州百合、蘭州白蘭瓜、永登苦水玫瑰、榆中北山道地中藥材、牛羊肉等為主的特色產(chǎn)業(yè)，打造出了一批“獨(dú)一份”“特別特”“錯(cuò)峰頭”“好中優(yōu)”的“甘味”農(nóng)產(chǎn)品。

　　明確支持產(chǎn)業(yè)，精心設(shè)計(jì)氣象保險(xiǎn)產(chǎn)品。為了進(jìn)一步支持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，按照《甘肅省2021-2023年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助推鄉(xiāng)村振興實(shí)施方案》“穩(wěn)步推進(jìn)指數(shù)類新型保險(xiǎn)，鼓勵(lì)各地創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，推進(jìn)擴(kuò)大價(jià)格、氣象指數(shù)類保險(xiǎn)的試點(diǎn)范圍與規(guī)模”的要求，2021年，蘭州市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局選擇在永登縣開(kāi)展豌豆氣象指數(shù)保險(xiǎn)，在皋蘭縣開(kāi)展軟兒梨氣象指數(shù)保險(xiǎn)。

　　由于開(kāi)辦氣象指數(shù)保險(xiǎn)需要有大量有效的氣象信息和種植數(shù)據(jù)積累，因此，蘭州市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局自2020年下半年開(kāi)始，會(huì)同蘭州市氣象局、永登縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、皋蘭縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局以及保險(xiǎn)承辦機(jī)構(gòu)對(duì)作物種植區(qū)域分布、基層氣象站點(diǎn)數(shù)據(jù)以及農(nóng)戶意愿等情況進(jìn)行了摸底調(diào)查。同時(shí)，邀請(qǐng)中國(guó)普惠金融研究院、世界銀行國(guó)際金融公司、華風(fēng)象輯氣象科技有限公司為產(chǎn)品的設(shè)計(jì)出謀劃策。多次組織專家對(duì)工作方案和保險(xiǎn)條款進(jìn)行研究論證，于2021年3月印發(fā)了《皋蘭縣軟兒梨氣象指數(shù)保險(xiǎn)方案》《永登縣豌豆氣象指數(shù)保險(xiǎn)方案》。2021年，軟兒梨氣象指數(shù)保險(xiǎn)任務(wù)計(jì)劃為1萬(wàn)棵，每棵保費(fèi)64元，市、縣財(cái)政和農(nóng)戶保費(fèi)分?jǐn)偙壤秊?:2:2;豌豆氣象指數(shù)保險(xiǎn)任務(wù)計(jì)劃為1.5萬(wàn)畝，每畝保費(fèi)27元，市、縣財(cái)政和農(nóng)戶保費(fèi)分?jǐn)偙壤秊?:2:2。

　　積極爭(zhēng)取補(bǔ)貼，讓氣象保險(xiǎn)落地。皋蘭縣軟兒梨氣象指數(shù)保險(xiǎn)和永登縣豌豆氣象指數(shù)保險(xiǎn)作為新開(kāi)辦的“一縣一品”險(xiǎn)種，沒(méi)有中央財(cái)政的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金支持，僅有省級(jí)財(cái)政提供一定的獎(jiǎng)補(bǔ)資金，其余都是靠市縣兩級(jí)財(cái)政給予補(bǔ)貼。對(duì)農(nóng)戶來(lái)說(shuō)，蘭州市執(zhí)行對(duì)已脫貧建檔立卡戶只繳10%的保費(fèi)的優(yōu)惠政策，其余農(nóng)戶繳納20%的保費(fèi)。在市縣財(cái)力保障相對(duì)薄弱的情況下，為鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新氣象指數(shù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，蘭州市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局積極爭(zhēng)取市縣兩級(jí)財(cái)政資金對(duì)氣象指數(shù)保險(xiǎn)項(xiàng)目補(bǔ)貼支持。2021年，市級(jí)財(cái)政按照60%的比例向區(qū)縣下達(dá)軟兒梨和豌豆氣象指數(shù)保險(xiǎn)獎(jiǎng)補(bǔ)資金58萬(wàn)元;皋蘭縣、永登縣財(cái)政為軟兒梨和豌豆氣象指數(shù)保險(xiǎn)配套補(bǔ)貼資金31萬(wàn)元。

　　做好宣傳服務(wù)，讓氣象保險(xiǎn)更有效率。蘭州市、永登縣、皋蘭縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局和承保機(jī)構(gòu)充分利用電視、報(bào)紙、集鎮(zhèn)廣播、網(wǎng)站、短信、微信等宣傳媒介，對(duì)氣象指數(shù)保險(xiǎn)理賠程序、賠付標(biāo)準(zhǔn)以及相關(guān)理賠政策進(jìn)行了宣傳，基層干部、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人員深入實(shí)地，向投保農(nóng)戶詳細(xì)講解了氣象指數(shù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任以及“觸發(fā)理賠”機(jī)制。2021年3月31日，錦泰保險(xiǎn)甘肅分公司在皋蘭縣什川鎮(zhèn)成功開(kāi)出“軟兒梨氣象指數(shù)保險(xiǎn)”首單，承保百年以上軟兒梨樹(shù)1萬(wàn)棵，實(shí)現(xiàn)簽單保費(fèi)64萬(wàn)元，為931戶軟兒梨種植主體提供了800萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)保障。2021年6月4日，人保財(cái)險(xiǎn)蘭州市分公司永登支公司在永登縣武勝驛鎮(zhèn)成功開(kāi)出“豌豆氣象指數(shù)保險(xiǎn)”首單，承保豌豆1.5萬(wàn)畝，實(shí)現(xiàn)簽單保費(fèi)40.5萬(wàn)元，為永登縣3個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、10個(gè)合作社(合作社流轉(zhuǎn)土地共涉及農(nóng)戶922戶)提供了900萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)保障。

　　農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)作為一種創(chuàng)新產(chǎn)品，將氣象數(shù)據(jù)、農(nóng)業(yè)種植數(shù)據(jù)與信貸征信數(shù)據(jù)相結(jié)合，建立“觸發(fā)即賠”機(jī)制，省去了災(zāi)后查勘定損，簡(jiǎn)化了理賠流程，有效地解決了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成本高、效率低、道德風(fēng)險(xiǎn)高的難題。農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)不需要等到最終收獲季進(jìn)行理賠，而是在損失發(fā)生后就進(jìn)行實(shí)時(shí)理賠，截至2021年11月底，軟兒梨氣象指數(shù)保險(xiǎn)累計(jì)賠款36.2萬(wàn)元，賠付率為56.6%;豌豆氣象指數(shù)保險(xiǎn)累計(jì)賠款113.49萬(wàn)元，賠付率為280.22%。簡(jiǎn)潔、快速、公開(kāi)的理賠機(jī)制得到了種植戶們的一致認(rèn)可。在獲得正常保險(xiǎn)賠付以后，地方政府和農(nóng)戶主動(dòng)防災(zāi)、減災(zāi)以及進(jìn)行抗災(zāi)救災(zāi)所得到的收益都?xì)w農(nóng)戶自己，大大規(guī)避了道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　作為一種新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，氣象指數(shù)保險(xiǎn)不僅需要基層氣象站點(diǎn)的不斷建設(shè)完善和農(nóng)業(yè)種植面積等數(shù)據(jù)來(lái)支撐，更需要各級(jí)財(cái)政的大力投入才能持續(xù)有效開(kāi)展。蘭州市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局要做好氣象指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，還需要積極爭(zhēng)取中央和省級(jí)財(cái)政資金的支持，不斷完善工作流程，繼續(xù)加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)，加大宣傳力度，提高氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品在全社會(huì)的認(rèn)可度，有效促進(jìn)農(nóng)戶持續(xù)穩(wěn)定增收和特色產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。

　　(作者單位：龍文軍，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究中心;劉穎，甘肅省蘭州市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局)