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　　甘肅隴西縣作為全國農村土地承包經營權和農民住房財產權(以下簡稱“兩權”)抵押貸款試點縣，開展農村土地承包經營權抵押貸款共計2375萬元，開展農民住房財產權抵押貸款共計1150萬元。隴西縣在大力推進農村土地制度改革和“兩權”抵押貸款試點的過程中，遇到不少困難和問題，主要表現有確權登記實際操作難、農村“兩權”流轉機制不順暢、抵押物價值難以確定等方面，現將在試點實踐中所遇到的問題作簡要的說明。

　　農村土地改革推進方面

　　確權登記難度大。一是資料不齊全。大部分村找不到二輪土地承包資料、承包合同，甚至部分農戶承包經營權證件遺失。二是土地面積準確性差。隴西2015年以來開展的確權勘測繪圖面積與二輪承包土地面積存在較大誤差，二輪承包土地面積村組之間、農戶之間界限不明。三是權屬調查艱難。個別農戶舉家外遷(戶口遷移承包地未交村集體)或長年在外打工無法聯系，信息采集困難;即使聯系到外出農戶同意委托指界、簽字的，一時難以找到合適的受托人，農戶承包土地權屬調查登記難度較大。四是思想認識跟不上。基層政府對土地確權的重要性認識不足，思想上、行動上缺乏高度自覺，有等待觀望和怕引發矛盾的思想，存在領導掛名不出征、干部推諉不履責的現象。

　　土地流轉程度不高。首先是農戶對土地流轉不積極，主要顧慮是：一是就業問題。二是社會保障問題。三是收益問題。其次，土地流轉機制不健全制約了有序流轉。一是流轉程序不規范。從農村土地流轉實踐看，農戶間自發進行的土地流轉較多，并且相當一部分采用口頭協議，沒有簽訂規范合同;部分農戶雖然簽訂了合同，但手續不規范、條款不完備等現象屢見不鮮，為日后的土地糾紛留下隱患。二是規模流轉難度大。隴西縣地處黃土高原西部，山地面積多，地勢不平且耕地分布比較分散，規模化流轉土地協調整合難度較大，造成了一些農戶承包地難以流轉而拋荒。三是土地流轉市場尚未成型。雖然隴西縣在2014年建立了農村土地流轉交易市場，但土地流轉信息體系不健全，土地流轉雙方信息未能按市場化機制有效對接，土地資源價格還不能得到合理評估，因此土地資源市場價值就不能充分顯現。

　　實際操作方面

　　抵押物價值確定難。隴西縣農村“兩權”抵押還沒有形成完善的交易市場，可供參考的對照物幾乎沒有，農村“兩權”抵押評估程序、標準、方法、人才極其匱乏，僅憑土地租金及地上種養物的價值或個人經驗來確定抵押物的評估價值，主觀隨意性較大。況且在農村“兩權”抵押融資業務中，金融機構處于強勢地位，農村土地承包經營權和農民住房產權價值難以得到公允體現。

　　抵押物變現處置難。隴西縣雖然在2014年就成立了流轉中心，提供土地流轉信息是其主要業務，沒有成熟的農民住房、農村土地經營承包權等產權市場交易機制和流轉平臺，影響了農村產權上市流轉交易。同時，金融機構在處置抵押產權時，如農村集體土地上房屋轉讓僅限于本村(組)內，是一種不完全市場化的交易，處置抵押物變現非常困難。

　　風險和補償機制還未建立。農村“兩權”抵押貸款的對象主要為農戶，貸款用途也主要用于農產品生產、加工和銷售等，但農業生產經營受自然條件和市場波動的影響較大，收益存在較大不確定性。隴西縣目前“兩權”抵押潛在貸款農民是藥材及蔬菜種植大戶，農業保險水平不足以抵御自然、市場風險，“兩權”抵押貸款極易造成金融風險。在缺少風險分擔和補償的機制下，金融機構發放農村“兩權”抵押貸款的積極性不高。

　　(作者單位：甘肅省隴西縣經管站)

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