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　　近日，記者在一些農(nóng)業(yè)大省調(diào)查發(fā)現(xiàn)，去年洪水災(zāi)害過后，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體(以下簡稱新型主體)對農(nóng)業(yè)保險的需求十分迫切和突出。而現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險在應(yīng)對自然災(zāi)害、市場風(fēng)險時，賠付標(biāo)準(zhǔn)過低、保險品種過少、保障范圍太窄，“保護(hù)傘”作用不強(qiáng)，化解風(fēng)險能力有待提高。

　　新型主體迫切需要“保護(hù)傘”

　　農(nóng)業(yè)部的統(tǒng)計信息顯示，我國有經(jīng)營面積50畝以上農(nóng)戶340萬戶，家庭農(nóng)場87.7萬個，農(nóng)民合作社174萬家，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)12.6萬家。

　　與傳統(tǒng)小農(nóng)戶相比，追求規(guī)?；?、專業(yè)化、社會化的新型主體要面臨更多風(fēng)險，主要包括自然災(zāi)害風(fēng)險、市場風(fēng)險等。一旦發(fā)生災(zāi)害，他們遭受的損失更大，所以對農(nóng)業(yè)保險的需求也更為迫切。

　　安徽省去年洪災(zāi)較嚴(yán)重，大片農(nóng)田被淹。樅陽縣共贏水稻種植專業(yè)合作社理事長吳葉勝告訴記者，去年1900畝水稻都買了保險，洪水過后，保險公司按照絕收賠付，再加上補(bǔ)種改種，挽回了一部分損失，穩(wěn)定了合作社的人心。

　　同樣受災(zāi)嚴(yán)重的湖南省，農(nóng)業(yè)保險也受到了新型主體的歡迎。洞庭湖之濱的安鄉(xiāng)縣楚源農(nóng)業(yè)科技公司負(fù)責(zé)人余霞告訴記者，2016年5000畝一季稻納入保險范圍，部分受了災(zāi)，全都得到了賠付。他說：“有保險托底，我心里也有了底，敢增加投入。”

　　部分地區(qū)試點(diǎn)推出的價格指數(shù)保險等農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新產(chǎn)品，更是受到了新型主體的熱烈歡迎。不同于傳統(tǒng)散戶，新型主體參與市場程度深，要應(yīng)對生產(chǎn)資料價格變動、農(nóng)產(chǎn)品價格波動、銷售渠道不穩(wěn)定等市場風(fēng)險，迫切需要這類險種的支持。

　　李兆華是黑龍江省嫩江縣鴻翔達(dá)種植專業(yè)合作社的負(fù)責(zé)人，他告訴記者，2015年種了9000多畝大豆，其中3000畝大豆進(jìn)了當(dāng)?shù)氐拇蠖鼓繕?biāo)價格保險試點(diǎn)范圍。后來大豆價格猛降，扣除保費(fèi)，保險凈賠付了4萬多元。李兆華認(rèn)為，有了這個保險，基本上就可以保障收益，不用提心吊膽擔(dān)心大豆價格下降了。

　　湖南華容縣今年探索推行水稻種植補(bǔ)充保險，賠付額最高達(dá)到800元。種糧大戶譚正軍介紹說，以前每畝田保費(fèi)4.5元，最高賠付額360元，2016年有了補(bǔ)充保險，每畝再多交6.6元，最高賠付800元。他高興地說：“我家里1000畝水稻，部分受災(zāi)，按以往標(biāo)準(zhǔn)可能就是賠幾萬塊錢，2016年賠了26.46萬元，不僅抵掉了成本，還有一點(diǎn)利潤，太好了!”

　　對于保險公司來說，新型主體隊(duì)伍不斷壯大，也便于農(nóng)業(yè)保險的推廣。保費(fèi)收取難、參保率低、查勘定損溝通難等老問題逐步緩解。

　　中華聯(lián)合財險湖南分公司農(nóng)險部總經(jīng)理李兆霖介紹說，長期以來，散戶參保積極性低，加上點(diǎn)多面廣，保險公司收保費(fèi)難度很大，甚至付出的成本超過收到的保費(fèi)。近年來，新型主體增加，他們參保積極性高，也更好溝通，客觀上促進(jìn)了農(nóng)業(yè)保險的普及發(fā)展。

　　農(nóng)業(yè)保險仍處于低水平階段

　　不過，記者也了解到，相對于新型主體的蓬勃發(fā)展，我國農(nóng)業(yè)保險仍然處于低層次、低水平的階段，成為新型主體發(fā)展的瓶頸之一。

　　多名種養(yǎng)大戶反映，在應(yīng)對自然災(zāi)害風(fēng)險上，相比傳統(tǒng)散戶可以多元化經(jīng)營，新型主體難以轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，必須完全依靠農(nóng)業(yè)保險。但目前賠付標(biāo)準(zhǔn)太低，甚至達(dá)不到物化成本，影響災(zāi)后再生產(chǎn)。

　　廣東省信宜市近年來多次遭受暴雨洪災(zāi)。當(dāng)?shù)卦凑锸卟朔N植專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人鐘衛(wèi)民告訴記者，合作社自2015年開始購買蔬菜保險，交了3.7萬元保費(fèi)。去年5月初一場洪水，60萬斤茄子毀于一旦，按照當(dāng)時市場價格2.5元一斤，價值150萬元。結(jié)果，保險只賠付了7萬元。“這點(diǎn)錢拿去復(fù)產(chǎn)都不夠，因?yàn)楣馐┮淮畏柿暇鸵?5萬元。”鐘衛(wèi)民認(rèn)為保險作用不大。

　　雖然目前也有地方探索商業(yè)補(bǔ)充保險，可以增加賠付額度，但僅限于種植，且大多還是處于試點(diǎn)階段，覆蓋面很窄。多家保險公司負(fù)責(zé)人也坦稱，補(bǔ)充保險的機(jī)制不完善，只是在局部進(jìn)行試點(diǎn)，無法做到廣覆蓋。

　　覆蓋范圍同樣很窄的，還有以價格指數(shù)保險為代表的應(yīng)對市場風(fēng)險險種。例如在生豬養(yǎng)殖大省湖南，全省122個縣市區(qū)中，只有7個探索試行了生豬價格指數(shù)保險。

　　李兆華2016年從價格保險受益，但他也擔(dān)憂這只是曇花一現(xiàn)。他說，試點(diǎn)1萬多畝，他家9000多畝只有3000畝入圍，其他農(nóng)戶很多都沒有享受到，而且未來有沒有，很難說。

　　甚至有很多品種都沒有納入保險范圍。洞庭湖平原向來是粵港澳、長株潭、武漢城市群的蔬菜供應(yīng)基地。蔬菜面臨的自然災(zāi)害風(fēng)險多，市場價格也常常像坐“過山車”，但當(dāng)?shù)厥卟艘恢睕]有納入農(nóng)業(yè)保險范圍，菜農(nóng)的種植規(guī)模受到制約。

　　在廣東省，很多養(yǎng)殖戶也有這樣的反映。信宜市英地坡村村民謝玉紅家生豬存欄量為2000頭，包括220頭母豬以及肉豬等。2016年大洪災(zāi)，800多平方米的豬舍被沖壞，40頭母豬、200多頭肉豬、400多頭豬仔被泥石流沖走或砸死。他反映，總損失不低于70萬元，但只有能繁母豬進(jìn)入保險范圍，得到了4萬元賠付款，其他的一分錢都沒有。

　　各方期盼“加強(qiáng)版”農(nóng)業(yè)保險

　　多名農(nóng)業(yè)專家、業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化推進(jìn)，對于新型主體來說，自然災(zāi)害造成的損失較大，市場風(fēng)險凸顯，迫切需要得到農(nóng)業(yè)保險的大力支持，從傳統(tǒng)散戶特點(diǎn)出發(fā)設(shè)計的農(nóng)業(yè)保險機(jī)制應(yīng)改革完善。

　　第一，重新定位，調(diào)整重點(diǎn)。定位應(yīng)當(dāng)從低保障、低水平向保價格、保收益調(diào)整。同時，在“廣覆蓋”前提下，新型主體應(yīng)當(dāng)成為農(nóng)業(yè)保險保障的主體，這既符合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的方向，也有利于農(nóng)業(yè)保險長遠(yuǎn)發(fā)展。

　　第二，針對新型主體出臺“加強(qiáng)版”險種，提升農(nóng)業(yè)保險的保障水平，優(yōu)化險種布局。設(shè)計一攬子保險產(chǎn)品，提供高保障、廣覆蓋的風(fēng)險保障，提升賠付標(biāo)準(zhǔn)，納入更多農(nóng)產(chǎn)品，通過保險機(jī)制增強(qiáng)新型主體應(yīng)對災(zāi)害的能力，促進(jìn)持續(xù)經(jīng)營。

　　第三，針對新型主體的個性化需求，設(shè)計“定制版”險種。要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)形式，開發(fā)產(chǎn)量保險、質(zhì)量保險、價格指數(shù)保險、天氣指數(shù)保險等新型農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，進(jìn)行試點(diǎn)并加以推廣。

　　第四，引入市場力量，逐步實(shí)現(xiàn)“政府+市場”運(yùn)行機(jī)制。為了實(shí)現(xiàn)“高保障”，不能無限制由財政投入，建議以后的運(yùn)行機(jī)制從“政府主導(dǎo)”向“市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)”轉(zhuǎn)變，引入市場力量，提高運(yùn)行效率，政府主要做好引導(dǎo)和監(jiān)督。信宜市農(nóng)業(yè)局副局長黃家飛說，比如“政策性農(nóng)業(yè)保險+補(bǔ)充商業(yè)保險”的模式，就是反響比較好的“政府+市場”運(yùn)行機(jī)制的探索。

　　(來源：《半月談》)