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　　今年初發生的新冠肺炎疫情，給我國農業生產經營發展帶來了重大風險和嚴峻挑戰。保險作為現代社會風險防控管理的一種基本手段，如何充分發揮其特有功能，保障農業生產經營不再因為類似疫情蒙受損失，是完善我國農業生產經營常態化疫情防控機制的一項重要內容。

　　農業生產經營與人類傳染病疫情風險

　　新冠肺炎疫情屬于人類傳染病疫情范疇，具有突發性高、傳染性強、擴散性廣、風險性高等特點。疫情期間，各級政府實施限制人員聚集、嚴格交通管制等防控措施，導致不少地方農業生產經營活動被迫中斷。比如，與種植業相關的種苗、化肥等農資采購，與養殖業相關的飼料采購和成品運銷，都因為“人出不了門、車上不了路”而陷于癱瘓。此外，城市周邊“農家樂”“鄉村游”等與“三農”相關的服務業，其經營活動也被牽連進入“停擺”狀態。根據2月22日安徽省新聞發布會發布的消息，家禽業是該省農業受損最大的產業，損失約9億多元。

　　目前，我國工業、服務業領域的經營主體，正在加速復工復產。但是，農業生產經營過程中的“人誤地一時，地誤人一年”特點，造成相當一部分農業經營主體復工復產并不順利，有的即便復工復產也依然陷入虧損或倒閉的境地，更有甚者“因疫致貧”“因疫返貧”。這一問題必須引起高度重視。

　　根據全球著名保險公司——德國安聯全球企業及特殊風險公司發布的《安聯年度風險指數2020》，營業中斷風險已經超過自然災害、意外事故等風險，成為2020年將要面臨的首要風險。這也說明，人類傳染病疫情所蘊含的高風險，隨時可能對我國農業生產經營發展構成威脅。

　　農業生產經營中斷保險機制問題分析

　　農業生產經營中斷保險，亦稱農業營業中斷險，即農業生產經營利潤損失保險或間接損失保險，是針對農業生產經營主體(被保險人)因不可抗力而停業并遭受損失時所提供保障的保險，具有多方面的積極作用：可以保障那些因突發事件而業務中斷的農業經營主體，獲得保險賠付或再生產能力;可以防止農業經營主體的資金鏈斷裂，遏制農村金融領域誘發系統性風險;可以增強農業經營主體的保險意識，推動農業保險事業的進一步發展;可以提升農村地區常態化疫情防控能力，維護農村經濟社會穩定。

　　需要注意的是，國內保險公司一般都將生產經營中斷保險，附加在財產保險項下，保險責任通常被規定為“因物質損失保險合同主險承保的風險造成營業所使用的物質財產遭受損失，導致被保險人營業受到干擾或中斷，由此產生的賠償期間的毛利潤損失”。換而言之，生產經營中斷保險的承保范圍，主要集中在有形資產遭受損失而導致被保險人無法正常經營所造成的利潤損失。事實上，這次新冠肺炎疫情并未造成被保險人有形財產的損失，因此，現行的生產經營中斷保險也未讓被保險人能夠避險受益。

　　另外，導致疫情期間農業經營主體停業，還有一個重要原因，就是“封城”“封路”“封店”等行政命令。而在現行生產經營中斷保險的承保范圍中，同樣也不包括疫情風險或行政命令而導致的停業損失。這暴露了生產經營中斷保險制度設計上的缺陷與不足。

　　創新農業生產經營中斷保險長效機制

　　農村穩則天下安，農業興則基礎牢。在當前和今后一個時期，農業生產經營都必須把風險防控尤其是人類傳染病疫情風險防控，放在更加突出的位置，堅持底線思維和問題導向，增強農業經營主體常態化疫情防控能力，保障我國農業發展成果不被疫情風險侵蝕。

　　加快農業生產經營中斷保險產品供給側改革。金融監管部門應制定政策措施，進一步鼓勵保險公司增加產品供給、提升服務質量，不斷滿足農業經營主體，尤其是新型農業經營主體和服務主體對防控生產經營中斷風險的需求，實現對農業企業、合作社、家庭農場、專業戶等農業經營主體的廣覆蓋，增強農業經濟抵御風險和恢復重建的能力。當前，特別需要開發針對新冠肺炎疫情風險的生產經營中斷保險產品，明確新冠肺炎等人類傳染病疫情引發的生產經營中斷風險納入承保范圍，同時構建疫情類保險產品快速理賠等配套服務體系。

　　提供農業經營主體復工復產政策性保險服務。疫情期間，為了保障民眾日常基本生活，農業經營主體承擔著農副食品的生產供應責任，也承擔著因復工復產而輸入疫情并停業的風險。這就需要政府解決農業經營主體復工復產的后顧之憂。2020年2月，廣東省東莞市石排鎮投入108.5萬元，為轄區內復工復產企業購買保障生產經營中斷保險，解決疫情期間復工復產企業因封閉或隔離而可能產生的產品損失、員工薪酬及防疫費用等支出。這種政策性生產經營中斷保險服務，同樣也可以適用于落實政府復工復產要求的農業經營主體。鑒于疫情防控的常態化要求，各級政府在編制年度政府采購預算時，應統籌考慮政府采購項目安排，預留一定額度用于政策性生產經營中斷保險服務的支出。

　　探索生產經營中斷保險納入政策性農業保險范疇。生產經營中斷保險在我國已有20多年歷史，但是，在現實中，絕大多數農業經營主體并未購買生產經營中斷保險，究其原因還是思想觀念問題，不愿意為了防范概率較小的風險而提前花錢。經過此次新冠肺炎疫情后，政府和農業經營主體的疫情風險防控意識明顯增強，開始把購買生產經營中斷保險擺上議事日程。然而，生產經營中斷保險屬于商業保險范疇，存在價格相對較高、保期相對不長等問題，這在一定程度上影響了許多農業經營主體的購買決心。針對這種情況，可以按照“政府主導，市場運作”的原則，由各級地方政府牽頭，組織農業經營主體與保險公司簽訂農業生產經營中斷保險購買協議，保費由政府、農業經營主體、保險公司三方按照一定比例進行分攤，以減輕農業經營主體的經濟負擔。在此基礎上，可以考慮在部分地區探索生產經營中斷保險納入政策性農業保險范疇，以保險公司市場化經營為依托，政府通過提供保費補貼等政策扶持，對農業經營主體因遭受不可抗力導致的經濟損失提供保險，化解農業生產經營風險。在條件成熟的時候，可以探索采取強制與自愿相結合的措施，讓生產經營中斷保險覆蓋到更多的農業經營主體。

　　農業是我國國民經濟的基礎，農業生產經營中斷風險是我國農業經營主體面臨的主要重大風險。完善疫情期間農業生產經營中斷保險機制，不僅是全社會常態化疫情防控的需要，也是現代農業經濟風險管控的需要，對于提高農業發展水平、穩定農民經濟收入、促進農村社會安定，具有十分重要的現實意義。

　　(作者單位：貴州大學經濟學院)