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　　近日，筆者到浙江省龍港市進行了深度調(diào)研，了解到龍港市自被列入新一輪農(nóng)村宅基地制度改革試點地區(qū)以來，聚焦全域城鎮(zhèn)化過程中農(nóng)民居住問題，探索農(nóng)民住房公積金制度，將農(nóng)民群體納入公積金保障體系，豐富了城鄉(xiāng)融合進程的實現(xiàn)形式。該制度入選“浙江省第二批共富最佳實踐”“浙江省共同富裕示范區(qū)15個機制性制度性創(chuàng)新模式培育庫”“浙江省2022年度鄉(xiāng)村振興最佳創(chuàng)新案例”。

　　主要做法和成效

　　2022年8月，龍港市出臺了《關(guān)于集體經(jīng)濟組織成員建繳住房公積金工作的實施意見》，隨后陸續(xù)出臺了7個配套文件，從擴大覆蓋面、業(yè)務(wù)辦理、財政補貼、金融政策、年審制度等方面進行進一步細(xì)化，建立了比較完善的農(nóng)民住房公積金制度框架。試點范圍已從首批 13 個試點社區(qū)擴面至全市102個社區(qū)，取得了明顯成效。

　　參照溫州市靈活就業(yè)人員政策為農(nóng)民建繳住房公積金。龍港市于2019年撤鎮(zhèn)設(shè)市，在行政管理上實現(xiàn)了全域城市化，村莊建制單元已改為社區(qū)，土地并未征收。由于土地緊張和規(guī)劃管控，大部分社區(qū)事實上已無新批宅基地，約10%的集體經(jīng)濟組織成員尚未實現(xiàn)宅基地資格權(quán)，部分集體經(jīng)濟組織成員成了“分不了宅基地、享受不了城鎮(zhèn)住房保障、買不起商品房”的“夾心層”群體。為減輕集體經(jīng)濟組織成員購買保障房資金壓力，龍港市規(guī)定，凡年滿16周歲且未達到法定退休年齡的集體經(jīng)濟組織成員，在經(jīng)濟收入相對穩(wěn)定、個人信用良好的情況下，可依規(guī)建繳住房公積金。集體經(jīng)濟組織成員建繳住房公積金通過“浙里辦”手機軟件或電腦端在線申請辦理，審批周期為5天左右。在繳存標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置方面不搞“一刀切”，集體經(jīng)濟組織成員可根據(jù)自身收入實際情況按月繳存，最低為龍港市上年度最低工資標(biāo)準(zhǔn)的10%。目前，已有 6536名集體經(jīng)濟組織成員申請繳存住房公積金，月歸集額達 623.2萬元。此外，龍港市將集體經(jīng)濟組織成員建繳住房公積金工作納入社區(qū)共同富裕專項工作，列入社區(qū)考核內(nèi)容。

　　實行財政配繳和繳存利息補貼。對尚未實現(xiàn)宅基地資格權(quán)，且同一戶口簿內(nèi)所有人員在本市范圍內(nèi)無住房的農(nóng)村集體經(jīng)濟組織成員和全市低收入農(nóng)戶，實行每人每月150元的繳存財政補助。配繳資金列入龍港市農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門年度預(yù)算，并對配繳對象實行資格年審制度。同時，鼓勵有條件的集體經(jīng)濟組織每年提取一定集體收入，用于對參加住房公積金存繳的集體經(jīng)濟組織成員的補助，如涂廠社區(qū)對本社區(qū)20名低收入農(nóng)戶按照最低標(biāo)準(zhǔn)全額補助。目前，已有199名無房戶和低收入農(nóng)戶享受財政配繳資金。此外，為增強政策吸引力，對所有建繳對象的個人繳存部分，按照國家基準(zhǔn)利率5年定期利率給予利息補貼，提高農(nóng)民公積金投資收益。

　　提供低息貸款。公積金貸款支持集體經(jīng)濟組織成員多渠道解決住房問題，連續(xù)繳存6個月以上的農(nóng)村集體經(jīng)濟組織成員，可申請個人住房公積金貸款，貸款額度為 20萬～80萬元，支持集體經(jīng)濟組織成員建造、返修自建房，以及購買跨社區(qū)調(diào)劑保障房、購買安置房、裝修、租賃等。貸款額度基本覆蓋集體經(jīng)濟組織成員不同程度購建房的資金缺口。公積金貸款年利率僅為3.25%，比當(dāng)前商業(yè)貸款年利率低1.05個百分點。以貸款20萬元、20年為例，集體經(jīng)濟組織成員通過公積金貸款，比商業(yè)貸款月還款金額降低109.4元，累計減少利息支出2.63萬元。此外，龍港市設(shè)立“農(nóng)商共富基金”，按照每月50~100元的標(biāo)準(zhǔn)，對貸款的集體經(jīng)濟組織成員給予利息補貼。2023年5月，龍港市發(fā)放首筆農(nóng)村集體經(jīng)濟組織成員住房公積金貸款。

　　龍港市農(nóng)民住房公積金制度探索得到了溫州市的大力支持，中國人民銀行溫州市中心支行單列“支農(nóng)支小”再貸款資金1億元，用于支持地方法人金融機構(gòu)對建繳公積金的集體經(jīng)濟組織成員的貸款投放。

　　注重資金安全監(jiān)管。集體經(jīng)濟組織成員住房公積金制度統(tǒng)一納入全市住房公積金管理體系。集體經(jīng)濟組織成員申請住房公積金貸款的，需以所購建房產(chǎn)(含農(nóng)村宅基地和農(nóng)房)作為房產(chǎn)抵押擔(dān)保，并同意本人及其家庭成員的集體經(jīng)濟組織收益的個人分配部分，優(yōu)先用于償還個人住房公積金貸款。

　　思考與啟示

　　農(nóng)村住房公積金制度創(chuàng)新是宅基地資格權(quán)多種實現(xiàn)形式的重要探索，具有一定借鑒意義。

　　該制度是城鄉(xiāng)融合背景下解決農(nóng)民居住新問題的切實舉措。在城鄉(xiāng)融合進程中，一些農(nóng)民成了宅基地制度和城鎮(zhèn)住房保障制度雙不沾的“夾心層”群體。龍港市的農(nóng)民住房公積金制度是以國家現(xiàn)行住房公積金制度基本框架為基礎(chǔ)，以溫州市靈活就業(yè)人員住房公積金制度作為藍本，將長期被排斥在住房公積金制度之外的農(nóng)民群體納入已有的住房公積金制度覆蓋范圍，并給予相應(yīng)財政補貼，是解決部分農(nóng)民居住問題的切實舉措。

　　該制度解決了農(nóng)民建房或購房資金壓力問題。以前，農(nóng)村房屋多為就地取材、農(nóng)民自建，建房成本較低，“家里湊一湊，親戚朋友借一借”就能解決建房資金問題，這意味著有宅基地基本等同于有房住。但2000年以來，農(nóng)房建筑結(jié)構(gòu)、建筑材料更新升級，成本隨之上升。據(jù)統(tǒng)計，2000—2021年，農(nóng)村人均住房造價由6066元增至52559元，明顯高于同期的農(nóng)村居民可支配收入增幅，農(nóng)民建房壓力陡增。目前，我國尚未建立農(nóng)民建房專門金融政策，龍港市農(nóng)民住房公積金制度以集體經(jīng)濟組織成員所購建房產(chǎn)(含農(nóng)村宅基地和農(nóng)房)作為房產(chǎn)抵押擔(dān)保，為集體經(jīng)濟組織成員提供低息貸款，有效減輕了農(nóng)民建房或購房壓力。

　　(作者單位：中國農(nóng)業(yè)科學(xué)院農(nóng)業(yè)信息研究所)