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　　今年是“十四五”開局之年，也是全面推進鄉村振興的關鍵之年。鄉村振興的“錢”從哪里來?金融資源無疑是重中之重。作為國有大型銀行，交通銀行如何為鄉村振興注入金融活水?記者專訪了交通銀行鄉村振興金融部負責人。

　　健全服務鄉村振興的體制機制

　　記者：助力鄉村振興，離不開有效的體制機制保障。交行在體制機制、信貸政策等方面做了哪些安排?

　　交通銀行鄉村振興金融部負責人：作為一家總部在滬的唯一國有大型銀行，交行正積極推進長三角龍頭銀行建設進程，并將鄉村振興事業作為全行戰略目標，舉全行之力推進金融支持鄉村振興的發展。隨著對鄉村振興調研部署和業務規劃的深入布局，交行當前和今后工作重點、業務方向逐漸明晰，已構建交通銀行鄉村振興三年發展規劃、提出鄉村振興行動方案并印發了《交通銀行金融支持新型農業經營主體實施方案》，為業務發展鋪好路子、找好調子、邁好步子。在體系機制等方面主要做了以下三個方面工作。

　　一是交行在總行層面成立鄉村振興領導小組，董事長、行長任雙組長，統籌鄉村振興金融服務和定點幫扶工作;總分行成立鄉村振興金融服務專業部門，承擔鄉村振興金融服務和定點幫扶的日常推動工作。

　　二是形成自上而下的管理機制，總行成立專班，牽頭協調跨條線、跨部門協同推進各項重點工作，為各類政策、制度、方案的快速傳導及響應奠定管理基礎;在總行領導的帶領下，積極對接監管部門及農業農村部等相關機構，及時了解最新政策和要求，圍繞政府對于鄉村振興的布局、涉農核心集團客戶、重點項目等，明確差異化授信政策、展業要求，給予對應產品開發支撐;進一步理順支持鄉村振興發展的政策，研究在經濟資本配置、內部資金轉移定價、人員配備、考核激勵、費用安排、授信流程、審批權限、產品研發方面對鄉村振興業務予以政策傾斜;深入各重點區域分行，在充分了解基層一線市場、群眾關切的基礎上，與分支機構一起探討如何將區域資源優勢與交行資源稟賦整合，快速找到高效推進鄉村振興業務的具體方向和落地措施，形成自上而下的推進合力;針對定點幫扶，統籌資金、幫扶項目的管理、實施，聚焦產業幫扶，把鄉村振興業務與扶植當地優勢產業緊密結合;做好基層服務，加強教育培訓，提高省直分行服務鄉村振興能力，開展全行定點幫扶干部培訓班，邀請行業專家，對行內派出的定點幫扶工作隊進行培訓，解讀鄉村振興政策，聚焦工作重點。

　　三是建立分行推進機制，引導分行對應總行體制，建立鄉村振興工作小組/專班，加強各部門統籌和有效協同、壓實責任，形成對總行政策、制度、方案的快速傳導及響應;緊緊圍繞監管部門各項工作要求，將鄉村振興的指標考核體系與經營單位考核激勵、相應人員晉升等相結合，形成與監管部門考核相匹配的工作推進機制;在深入調研基礎上，按照“一行一策”原則，結合區域資源優勢，形成業務發展特色，并通過總分行專班對各項要求的落地情況持續督導跟進。

　　正是得益于這樣的體制機制，在農業農村部組織的新型農業經營主體信貸直通車活動中，交行從參與活動開始到首批貸款落地僅用了一周時間，在這短短的一周時間內總分行高效協同，總行迅速出臺各類制度保障、形成實施方案、迅速接入系統，并部署各區域分行積極主動對接各地農業農村廳、農擔公司等機構，全力做好推進落實，以滿足家庭農場、農民合作社等新型農業經營主體發展農業生產經營的融資需求。目前新型農業經營主體信貸直通車活動已在交行長三角區域分行實現全覆蓋，下階段還將在全國各重點區域陸續推進落地。

　　把幫扶“責任田”打造成鄉村振興“示范田”

　　記者：通過多年持續幫扶，交行總行三個定點扶貧縣已全部實現脫貧摘帽。在鞏固拓展脫貧攻堅成果與鄉村振興有效銜接方面，交行采取了哪些具體措施?

　　交通銀行鄉村振興金融部負責人：嚴格落實“四個不摘”要求，保持幫扶政策、幫扶力量總體穩定，堅決守住脫貧攻堅勝利果實，確保不出現規模性返貧，在脫貧攻堅過渡期內，交行將確保對定點幫扶地區投入的幫扶資金、技術培訓、消費幫扶、信貸支持等方面力度不減，幫助定點幫扶地區建立健全防止返貧監測幫扶機制，對脫貧不穩定戶和邊緣易致貧戶及時發現、及時幫扶。通過結對幫扶方式，落實引進幫扶資金、消費幫扶等工作，引入當地龍頭企業對接幫扶縣農業生產項目、為幫扶縣招商引資，幫助當地農民穩崗就業。發掘定點幫扶縣的特色產業，將定點幫扶與鄉村振興緊密結合，發揮金融優勢，努力把金融定點幫扶“責任田”，打造成金融服務鄉村振興的“示范田”，真正實現由助脫貧向促發展的轉變。

　　對商業銀行來說，不僅要充分認識到支持鄉村振興戰略的重大意義，更要厘清新形勢下鄉村各類金融服務需求，有針對性地加大普惠金融供給，提高鄉村金融服務水平，把更多的金融資源配置到農村經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，更好地滿足農村地區對于產業融合、綜合化服務、補齊短板及可持續發展等方面的金融服務需求。交行作為一家主要在城市地區布局的商業銀行，涉農領域業務基礎相對薄弱，縣域網點布局較少，這些是我們必須直面的現狀，但我們有15年普惠金融的探索實踐，為鄉村振興業務發展奠定了基礎。

　　我們將重點突破，力求形成交行特色。一是明確重點行業，選擇與當地政府鄉村振興規劃緊密契合的重點行業，特別是抓住各地土地出讓收益用于農業農村比例要達50%以上的戰略機遇，圍繞新型城鎮化建設，文旅休閑相融合的美麗鄉村建設等加大工作力度。二是明確重點客群，重點支持加工、銷售、流通產業鏈端的優質三農供應鏈客群。三是明確重點區域，以長三角、珠三角為重點，依托發達的區域經濟特點、較強的展業力量，緊密結合區域涉農業務規劃，在主戰場取得突破。加強定點幫扶隊伍統一管理和重點項目統籌推動，將200多家轄行、260多個縣域網點，以及160多個總分行定點幫扶點，作為重要業務推廣渠道。如在江西試點探索與農發行合作，為當地糧油及養殖類大型企業提供銀團貸款或聯合貸款，對上下游客群開展供應鏈金融服務。加強與農業農村部合作，首批信貸直通車項目繼長三角區域投放后，已陸續在江西、遼寧等地落地，對金融服務新型農業經營主體建立示范效應。與農擔、國擔等擔保機構及保險機構合作，借助國家出臺的各類風險緩釋、增信等政策，為種糧大戶、家庭農場等提供融資服務。

　　創新支持鄉村產業發展的專屬產品和服務

　　記者：鄉村振興關鍵在于產業振興。對此，交行創新推出了哪些差異化的金融產品和服務?

　　交通銀行鄉村振興金融部負責人：交行印發《交通銀行金融支持新型農業經營主體實施方案(2021年版)》，并創新金融支持鄉村振興專屬產品和服務，根據重點區域涉農產業的特點和規劃，分層梳理涉農核心企業的上下游涉農鏈屬客群，推出定向專屬融資產品;對接農村金融服務需求，開發在線融資模塊化功能，實現鄉村振興涉農業務場景化定制，在新疆地區推出“線上農戶貸”，在河北地區推出“蒜黃貸”，在江西地區推出“林農貸”等特色金融產品。

　　根據不同場景新型農業經營主體的主營信息和業務數據，賦能業務流程，加速助推鄉村振興的進程，形成交銀“興農e貸”產品體系，逐步形成“興農e貸”場景定制產品線、“興農e貸”供應鏈產品線、“興農e貸”標準化產品線等三大產品線。作為與農業農村部合作的長三角地區試點行，交行首批“新農直通貸”業務落地長三角區域分行，均為分行所在區域試點行首單。

　　此外，交行還在著力提升普惠涉農業務差異化服務能力。順應、契合“鄉村振興”一把手工程，推動分行與當地相應政府部門的合作對接，深化政銀擔合作機制，尤其是與全國農業信貸擔保體系和國家融資擔保基金等政府性融資擔保機構的合作，在提升業務風險緩釋能力的同時，擴大普惠涉農業務覆蓋面。針對經濟附加值較好的種植業、養殖業等涉農領域，圍繞優質新型農業經營主體、農村新產業新業態，基于“龍頭企業+基地(合作社)+農戶”展業，開展農產品生產、流通、經銷等環節的產業鏈金融服務。

　　科技賦能，推出數字化農業品牌貸

　　記者：日前，人民銀行等六部委聯合發布的《關于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果 全面推進鄉村振興的意見》中指出，“強化金融科技賦能”“發展農村數字普惠金融……開展金融科技賦能鄉村振興示范工程，探索運用新一代信息技術因地制宜打造惠農利民金融產品與服務。”請您介紹一下交行運用金融科技賦能鄉村振興的實踐經驗。

　　交通銀行鄉村振興金融部負責人：加強金融科技和數字化技術在涉農金融領域的應用，通過手機銀行、網上銀行、智能終端等手段提高農村地區長尾客戶的授信效率和數字化、智能化經營水平，有助于解決金融服務進入鄉村的“最后一公里”問題。近期，在交行河北省分行落地的“蒜黃貸”，就是交行運用科技賦能、探索以場景金融的模式大力推進鄉村振興金融產品及服務創新的最好案例，也是交行為積極落實鄉村振興戰略，圍繞新型農業經營主體，推出的第一款數字化農業品牌貸。

　　蒜黃貸的試點村是河北省邯鄲市朱山莊村，該村是河北省最大的蒜黃生產基地，也是農業農村部評定的全國“一村一品”示范村。全村從事蒜黃種植的新型農業經營主體80多戶，擁有蒜黃大棚2000多個，年產蒜黃9000多萬斤，500多個外村人在此打工;該村熟練運用“夏季利用冷庫儲存蒜種，打破休眠期、控制蒜種發芽”的栽培技術，將一年一季栽培的蒜黃變為一年四季生產，大大提高產量，但由此帶來的冷庫儲存成本讓該村面臨了一定資金缺口。

　　針對新型農業經營主體普遍無有效的抵質押物、采購季節性強的特點，交行創新采用“整村授信+數字化定制”模式，依據政府、村委與新型農業主體自身經營數據，交行給予整個村莊一個授信額度，當從事蒜黃種植的村民有信貸資金需求時，由村委推薦向銀行申請貸款;貸款流程應用數字化手段，通過定制化與模塊化結合，實現業務申請、準入、合同簽署、提還款等線上作業，農戶在家動動手指、手機操作，便可申報貸款。整個產品在兩周內上線，使用了交行普惠e貸模塊化定制與參數化配置，突出服務涉農客戶的一個“快”字，為交行探索創新模式，大力推進金融支持新型農業經營主體探索了路徑。

　　未來交行還將持續聚焦“一縣一業”“一村一品”、全國農產品地理標志、全國名特優新農產品等重點領域，以“將一產種養作為切入點，融入二產加工制造業，進而向三產延展”為路徑，通過價值鏈、信息鏈與資金鏈的有機整合，逐步完善縣域內信用體系建設，拉長交行鄉村振興的金融服務鏈條，助力鄉村振興。

　　支持鄉村振興，是使命也是機遇

　　記者：接下來，交行在全面推進鄉村振興方面有哪些新的部署規劃?如何在基礎金融服務上更進一步?

　　交通銀行鄉村振興金融部負責人：作為現代經濟的核心和實體經濟的血脈，金融在開拓投融資渠道，強化鄉村振興投入方面發揮著重要作用，對商業銀行來說，支持鄉村振興是新時代服務實體經濟的必然使命。

　　促進農業高質高效、鄉村宜居宜業、農民富裕富足，其中蘊含的業務機遇不僅涵蓋從央企到農戶、從公司到個人的信貸業務，也將與支付結算、財富管理、投行、融資租賃、保險等各方面業務深度融合。隨著銀行業競爭的不斷加劇，企業融資渠道的多元化，銀行利潤空間不斷收窄，只有改變傳統的經營模式才能適應銀行的發展，這就要求我們持續深入市場、不斷夯實基礎客群，借助內外部數據資源，運用新思維和新技術，突破傳統營銷服務模式，深入分析和挖掘小微企業、三農等業務領域的機遇，提升服務長尾客戶能力，才能不斷提高銀行的核心競爭力。

　　下階段，交行一方面，將不斷強化科技賦能、創新鄉村振興專屬綜合金融產品服務體系，做好鄉村振興垂直數據庫建設，依托數字化轉型，打破傳統的靠人工物理網點、人海戰術推動的理念，結合各地區域優勢和資源稟賦，助力縣域機構下沉鄉村振興服務;另一方面，將鄉村振興與縣域機構轉型發展有機結合，加強縣域支行領導班子、客戶經理、定點幫扶干部三支隊伍建設和能力提升工程;針對重點機構、重點人員、重點領域開展系列專題培訓，提升綜合展業能力，切實把推動鄉村振興與轄行、縣域支行網點綜合化及轉型發展相融合。同時，以防范風險為底線、確保金融支持鄉村振興發展健康可持續性發展，以科技賦能為更多經營穩健、信用良好的新型農業經營主體提供信用貸款支持;做好相關外部數據源對接整合，通過外部數據服務平臺實現數據的共享復用，將有效數據應用到數據建模和業務的全流程監控中，加快推進線上化程度和數字化風控能力;強化線上線下協同聯動，對系統數據分析提示的風險點及時響應，對系統難以解決、數據無法覆蓋的問題，由線下人工對接補充。

　　指導單位：農業農村部計劃財務司