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　　進入新階段，中國工商銀行(簡稱“工商銀行”)在全面推進鄉村振興中有怎樣的思考和謀劃?如何結合自身優勢與特色，創新金融供給，建立多層次、多元化的鄉村金融服務體系?還將有哪些具體行動和方案?圍繞上述話題，中國農村雜志社記者近日專訪了中國工商銀行副行長徐守本。

　　記者：工商銀行制定實施城鄉聯動發展戰略已經一年多了，請問這一戰略是如何推動金融服務鄉村振興的?

　　徐守本：習近平總書記在2020年中央農村工作會議上強調，脫貧攻堅戰取得全面勝利后，三農工作重心轉向全面推進鄉村振興。工商銀行黨委堅決落實黨中央決策部署，心懷“國之大者”，將全面服務鄉村振興作為全行工作的重中之重，基于“國家所需、金融所能、工行所長”，制定并實施了城鄉聯動發展戰略，就是要利用好我們的城市金融優勢，一體統籌城市和鄉村兩大市場，發揮金融服務鄉村振興的“主力軍”作用。

　　2021年6月，工商銀行在總行層面成立了金融支持鄉村振興工作推進委員會，在總行和一級分行組建了領導小組和鄉村振興辦公室，出臺全力支持鄉村振興行動方案，推出15條行動舉措，搭建“橫向+縱向”協同的金融服務鄉村振興考評體系，全面傳導落實監管考核相關要求，構建了以城鄉聯動發展戰略為統領，以組織管理體系、基礎制度體系、新型觸達體系、全量產品體系、分類推進機制和統一服務品牌“工銀‘興農通’”等為六大基礎支撐的“1+6”服務架構，形成鄉村振興金融服務的“四梁八柱”。在此基礎上，推出“融資、融商、融智”一體化的鄉村綜合服務體系，加快構建金融服務鄉村振興的長效機制。

　　在融資方面，到今年一季度末，涉農貸款余額超2.9萬億元。同時，積極拓展涉農融資渠道，累計發行鄉村振興債19支220億元，創鄉村振興債央企首單、民企首單、文旅央企首單、交通領域首單，支持糧食收儲、農村道路改擴建工程等，承銷額和投資額均位列同業首位。近5年，工商銀行涉農貸款投放額超6.5萬億元，平均每年貸款投放額均在1萬億元以上，使得金融活水源源不斷地流向田間地頭。我們也加大了對脫貧地區尤其是重點幫扶縣的支持力度，脫貧地區各項貸款及重點幫扶縣貸款保持增長，超額完成監管要求。

　　在融商方面，我們聯合各級農業農村部門開展“興農撮合”活動，并專門以此打造平臺，為國家現代農業產業園、優勢特色產業集群、農業產業強鎮及其區域范圍內各類農業經營主體，提供集產銷對接、供需洽談、招商引資、融資支持于一體的綜合服務。聯合全國工商聯支持做好“萬企興萬村”行動，為優質重點民營企業及產業鏈各類涉農主體提供綜合性、全流程、陪伴式的金融服務，助力民營企業將資源引入縣域、農村。

　　在融智方面，我們聯合農業農村部推動“服務千村 陪伴萬戶”新型農業經營主體融智行動，并組織開展豐富多樣的培訓，為新型農業經營主體提供涵蓋黨建、農業技術、財務管理、金融知識等方面融智服務。僅2021年，就組織開展了近600場融智行動，覆蓋1800余個村，惠及近1.1萬名農戶、1600余名村干部。我們在全行開展“興農青禾·新風貌”鄉村振興主題短視頻大賽，吸引180余萬人次訪問、超500萬投票，涌現出《希望》《我和我的小漁村》等一批優秀作品，展現了新時代金融服務鄉村振興的生動圖景。

　　記者：工商銀行作為以城市金融業務見長的國有大行，在服務鄉村振興方面，有哪些特色?

　　徐守本：經過一年多的實踐探索，工商銀行充分發揮自身優勢，把握“全量”(全量產品、全量渠道、全量客戶)，“數智”(數字平臺、數字終端、數字風控)“普惠”(專屬服務、下沉觸達、外部共聯)的服務定位，發揮自身優勢，延展服務觸點，構建產品組合，夯實基礎建設，初步走出了“3363”的工行特色金融服務鄉村振興新路子。

　　第一個“3”：發揮好三大優勢。一是城市金融優勢，夯實G、B、C三端客戶優勢，在縣域鄉村延展發力;錨定農業產業鏈場景，強鏈補鏈固鏈，打造數字化全鏈條產業生態。二是綜合服務優勢，發揮規模、網絡、人才優勢，創新推出“融資、融商、融智”一體化的鄉村綜合服務體系。三是金融科技優勢，運用衛星遙感、大數據等前沿技術驅動農業金融服務可信、精準，同步對外輸出技術硬實力，促進信息集約共享。

　　第二個“3”：推廣好三大觸點。工銀“興農通”APP線上專屬渠道，正被打造成縣域鄉村“金融+”綜合化線上服務平臺，實現“一點接入，無界興農”。農村普惠金融服務點線下專屬站點，采用合作共建等方式，搭建“金融+”全場景服務泛在生態，形成了以服務點為前沿觸點、以縣域網點為中樞連接、以集約中心為后臺支撐的鄉村金融服務渠道布局體系，讓“您身邊的銀行”在鄉土大地更好地延伸拓展。鄉村振興主題卡專屬金融介質，推出工銀“興農通”信用卡、鄉村振興福農卡等專屬卡種，服務鄉村客群。

　　第三個“6”：構建好六大主線。有了好的產品，才能直擊人心。我們聚焦鄉村振興重點領域，廣泛調研三農需求，著眼于縣域鄉村范疇，整合全行近百項適農產品服務，打造全量產品體系，形成彰顯綜合服務優勢、體現工行服務特色的鄉村產業、鄉村建設、普惠金融、農戶服務、全量客戶聯動和科技賦能六大產品賦能主線，包括工銀興農貸、縣域個人“1+4”專屬服務等主打產品，目前還在積極探索創新農戶信貸，支持農業經營主體信貸直通車專屬申請通道，推動“整村授信”模式落地試點等，以形成更加多元、更有溫度的產品矩陣。

　　第四個“3”：夯實好三大基建。在數字基建上，順應數字轉型大潮，在銀行業率先啟動建設“鄉村振興大數據管理平臺”，整合歸集行內外涉農大數據，賦能營銷拓展與經營管理，提升“數治”效能。在生態基建上，加強與農業農村部、鄉村振興局、供銷社、工商聯、農業擔保、保險公司、高校、科研院所、頭部企業等各級機構和各類優質平臺的共享協作，以聯盟拓展推動場景共建，打造銀校企地多邊合作、共享共贏的鄉村振興合作生態，做好涉農業務場景創新、服務點共建、人才培養合作等，激活鄉村市場效能。在風控基建上，聚焦業務特質打造數字風控體系，運用數字化工具強化統計監測、貸后管理，不斷完善涉農授信模型等，全過程把控全面風險。涉農貸款不良率持續下降，資產質量持續向好。

　　記者：2021年6月，農業農村部、國家鄉村振興局和工商銀行簽訂了為期5年的三方戰略合作協議，合作內容之一是加快智慧農業和智慧農村發展。請問工商銀行是如何賦能“數字鄉村”建設的?

　　徐守本：消除城鄉“數字鴻溝”，是美麗鄉村建設的重要內容。工商銀行積極響應《數字鄉村發展行動計劃》，持續探索金融科技賦能，豐富大數據、物聯網、區塊鏈等技術在鄉村金融服務領域的應用場景，構建金融科技支持產業發展的工具箱，完善面向鄉村的全場景智慧生態服務，提升三農金融服務的覆蓋面、可得性和便捷度。

　　圍繞農村客戶需求，推出鄉村金融服務數字化觸達工具——工銀“興農通”APP，構建“民生、代理、村務、撮合”四位一體的線上綜合化服務體系，打造三農客戶易于操作、樂于使用的“新農具、新超市、新平臺”。面向鄉村居民等客群，提供基層黨建、移動辦公、信息公開、鄉風積分、民主投票等服務。

　　面向縣、鄉、村推出“數字鄉村”綜合服務平臺，為農業農村主管部門、村委會、農村集體經濟組織、涉農企業和村民，提供涵蓋“黨務、政務、村務、財務、金融服務”的“五位一體式”數字化解決方案。現已與770家區縣級農業農村主管部門達成信息化合作。

　　搭建“鄉村振興大數據管理平臺”，積極開展數據賦能鄉村金融服務的新模式探索，通過金融科技手段破局三農市場數字基礎弱、需求差異大、業態風險高等難題。通過建立三農大數據體系，構建以數據為先導、模型作支撐、場景應用為內核、銀政直聯為手段的鄉村振興大數據服務整體體系，努力實現農村市場金融服務“精準化服務、自動化審批、智能化風控”。今年以來，已在福建、黑龍江等地推出基于遙感影像貸后監測服務的信貸業務，通過衛星遙感、電子圍欄等技術實現土地確權驗證、作物產量預估、長勢動態監測等，提升農業信貸業務辦理和貸后監測效能。

　　依托開放式服務架構對外輸出專業服務，構建服務三農“幾家抬”合力的商業可持續的金融生態。創新推出數字興農“三合一”金融科技賦能方案，提供集“生產供銷、鄉村治理、授信融資”于一體的綜合金融服務，嵌入市場核心節點、嵌入供應鏈產業鏈，通過場景的貼合和批量化效應，穿透上下游多層級，逐步聚合“銀企政保”等多方能力。在貴州，推出“惠農服務平臺”，與當地供銷社、鄉鎮商超等單位合作，提供基礎金融、經營管理、商品流通等一攬子服務。在河北，推出“五級為農平臺”，搭建智慧化產供銷應用服務。在江西，投產“農村集體三資管理平臺”，在線提供銀農直聯、財務管理、股權管理等多項服務，并依托平臺功能推出“農權e貸”專屬融資產品。

　　記者：促進農業產業融合發展是當前推進鄉村全面振興的一個重要抓手，工商銀行在這方面有什么好的經驗和做法?

　　徐守本：產業融合發展是延伸農業產業鏈、拓展農業多種功能、挖掘鄉村多元價值、提升農業農村領域整體產業水平和農民收入的重要載體。工商銀行積極支持農村一二三產業融合發展，從投融資政策、行業營銷指導、客戶綜合服務等方面，提供貫通農林牧漁、橫跨一二三產的全產品服務解決方案，圍繞糧食及重要農產品供給、種業振興、耕地保護、農副食品加工、鄉村休閑旅游等重點領域，以豐富產品服務支持鄉村多元發展，提升金融服務三農質效。在山東，圍繞糧食種植產業集群，推出銀擔合作全線上融資產品“農耕貸”，提供客群式集中配套金融服務。在黑龍江，創新推出“農e貸”，為農戶及涉農小微企業提供信用、抵押等多方式的便捷高效融資服務。在浙江，支持麗水山茶油冷榨加工等一批農業產業提升項目。在四川、江蘇，支持了眉山瓦屋山、溧陽涵田度假村等一批鄉村休閑旅游開發項目。

　　工商銀行還通過“興農撮合”活動為農業經營主體拓寬產品、項目、技術及資金等合作渠道，被農業農村部評為金融支農“八大創新模式”之一。自主研發“興農撮合”服務平臺。為國家現代農業產業園、優勢特色產業集群和農業產業強鎮開設特色專屬主頁，引導農業經營主體通過平臺發布產品、需求及招商引資信息，實現供需匹配對接。截至今年3月末，已吸引117個產業園、74個產業集群、455個產業強鎮以及1.7萬個農業經營主體入駐。工行系統舉辦專題對接活動。已在20余個省(自治區、直轄市)舉辦各級對接活動50余場，幫助農業經營主體拓寬供貨、銷售渠道，實現廣泛交流合作，累計撮合各類成果1200余項。聯動跟進金融服務。對入駐平臺的農業經營主體，工商銀行積極用活項目財政獎補資金、農業補貼、保險、擔保、訂單等結構化信息數據，結合農業經營主體類型和產業發展階段，探索開展信貸產品創新，實現融資支持落實落地。截至今年3月末，已先后為20余個省(自治區、直轄市)498個農業產業融合發展項目，提供意向性授信額度近800億元，融資落地116.5億元，涵蓋種養殖、深加工等多個重點領域，將投融資意向轉化為“真金白銀”。

　　記者：在支持農業供應鏈方面，工商銀行有什么創新和探索?

　　徐守本：工商銀行高度重視金融支持農業供應鏈發展，圍繞涉農行業龍頭企業、大宗農產品交易市場等領域，以數字供應鏈金融為抓手，利用金融科技手段分析涉農龍頭企業產業鏈結構，定制“穿透式”產業鏈綜合金融服務方案。截至3月末，工商銀行數字供應鏈已覆蓋農資供應、種植、養殖、農產品加工、農產品貿易等眾多涉農場景，涉農供應鏈超1400條，服務涉農客戶超1萬戶。在河北、河南等地，運用數字化供應鏈融資工具，搭建全產業鏈數字化金融服務模式。我們與多家優質龍頭企業開展合作，緩解龍頭企業上游農企、農戶采購農資、擴大生產、建造養殖舍等資金壓力。如為某養殖企業提供供應鏈融資服務，惠及近2500戶養殖戶，戶均余額20余萬元，成功將供應鏈金融的活水精準滴灌到鏈條末端。針對產業鏈多級及末端小微企業融資難問題，推出創新型融資工具工銀e信。依托工銀e信優勢，為河南某企業上游糧油企業、種植專業合作社等提供直達融資服務，目前已為近百戶鏈上各級農企提供近7億元融資支持。目前，我們把涉農供應鏈金融服務作為工作重點，開展專項行動，促進農業領域穩鏈固鏈。

　　記者：今年工商銀行計劃金融服務鄉村振興的工作思路和目標是什么?有哪些具體措施來推進落實?

　　徐守本：2022年，工商銀行聚焦發展這一關鍵，以更大的責任感和更強的緊迫感穩住經濟大盤，認真貫徹落實中央一號文件精神，發揮好工行特色與優勢，聚焦“兩條底線”，抓好“兩個重點”，深入實施城鄉聯動發展戰略，深入開展12項專項行動，推廣前期初步形成的9大模式，堅持分類梯次推進，進一步加大金融支農工作力度，促進鄉村金融服務“發展好、服務優、有特色、可持續”，共同描繪鄉村振興的“富春山居圖”。

　　一是聚焦守住國家糧食安全底線，做好精準支持。圍繞穩口糧、穩玉米，擴大豆、擴油料，優化完善種植、種子等行業投融資政策，積極滿足糧食生產、高標準農田建設、黑土地資源保護等領域金融需求，全力支持新型農業經營主體發展，促進提升農業綜合生產能力。

　　二是聚焦守住不發生規模性返貧底線，保持力度不減。落實“四個不摘”要求，傾斜資源，完善政策，增加脫貧地區金融供給，做好對重點幫扶縣的金融支持，加大定點幫扶工作力度，增強脫貧地區內生發展動力和發展活力。

　　三是抓好三農重點領域，增強金融供給。圍繞鄉村發展、鄉村建設、縣城發展、鄉村治理等重點領域，完善農業產業鏈投融資政策，支持農業農村現代化發展，滿足農村基礎設施建設、人居環境改善、資源環境保護等領域金融需求，深度參與農業農村大數據中心建設，推進打造農村良好金融生態。

　　四是抓好重點服務保障，提升服務能力。強化全量客戶聯動，凝聚全行合力，打造鄉村振興全領域金融服務模式。加強鄉村金融服務品牌建設，持續豐富品牌內涵，積極擁抱全媒體，擦亮工銀“興農通”品牌。持續推進鄉村振興人才隊伍建設，用好“興農講習”云端業務交流平臺，采用線上與線下、學習與研討等多種形式開展培訓活動，打造一支了解農村、熟悉市場、精通業務的鄉村振興人才隊伍。同時深化“融智行動”，推廣鄉村融智品牌，銀政企校聯動，對外輸出工行智慧。

　　五是堅持因地制宜，探索多元路徑。工商銀行城鄉聯動發展戰略實施以來，在總行統籌推動下，各地分行積極開展創新探索，形成了具有鮮明特色的發展模式。比如，浙江分行加快實施“四化一提升(城鎮化、產業化、市民化、特色化、服務能力提升)”路徑，奮力建設共同富裕示范分行;貴州分行立足鞏固拓展脫貧攻堅成果，在新時代西部大開發上再添色彩;內蒙古分行探索工銀“烏蘭牧騎”紅色金融服務模式，通過金融下鄉將工行服務送到基層農牧戶身邊;安徽分行、湖北分行加快推動整村授信支持縣域村級集體經濟發展，助力以產業振興帶動鄉村振興。山東分行、北京分行等聚焦優勢特色農業產業，強化服務支持。后續，我們將繼續在全行統一的大戰略下，堅持分類施策、以“10+X”方式梯次推進，支持各地分行結合自身資源稟賦，扎根當地鄉村實際，加快創新探索步伐，形成全行服務鄉村振興百舸爭流、百花齊放的格局。