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　　近年來，受生豬疫情、禽業價格波動和新冠肺炎疫情等影響，廣西農業發展產業化越趨明顯加快。農業產業化龍頭企業(以下簡稱龍頭企業)依托自身的資金實力、技術實力、服務能力和市場占有率，可較好地應對行業周期性風險。積極與龍頭企業開展合作，能夠更有效地將金融資本引入廣西農業，符合中央和廣西壯族自治區對新時代三農工作和鄉村振興戰略的要求，也是廣西農擔公司的歷史使命。

　　廣西農業供應鏈金融發展現狀

　　商業性金融機構服務有待提升。商業性金融機構基于利潤和風險的考慮，進村入戶作業成本高，主要將中高端、有抵押的三農客戶作為主要服務對象，存在重存款輕信貸的情況，模式較傳統，壞賬率較高，金融機構不愿過多承擔涉農風險。

　　農業龍頭企業缺乏專業擔保資質。農業供應鏈核心地位的龍頭企業不是專業擔保機構，缺乏專業風險控制能力，甄別客戶上重業務合作輕風險管控，銀行需要專業農業信貸擔保機構介入擔保增信，滿足監管及分險需求。處在核心企業供應鏈鏈條上的農戶由于缺乏抵押/擔保，只能獲取30萬元以下的小額貸款，無法滿足生產需要，急需專業農業信貸擔保機構介入擔保增信，提高貸款額度，滿足生產需求。

　　農業信用環境配套不健全。受限于文化水平較低和法律意識較為淡薄，許多農戶對于征信的認知程度普遍偏低，尚不能積極配合農村信用體系的建設工作。農業政策性保險機構、公共保險制度以及農村信用擔保機制等關鍵要素仍有待完善。

　　國內農擔體系農業供應鏈金融模式參考

　　外省農業供應鏈擔保模式。截至目前，至少 15 個省級農擔公司與20多家農業產業核心企業有業務落地。外省農擔公司與核心企業的合作以“核心企業+擔保+農戶”的模式為主。大部分外省農擔公司能夠獲取核心企業上下游的客戶白名單，既拓寬了農擔體系的獲客渠道，又提高了信息對稱程度;農擔體系要求核心企業提供反擔保措施并在分險比例上達成一致，切實提高核心企業的違約成本。

　　政策性農業供應鏈擔保服務的優勢。政策性農擔作為產業與資金間的紐帶，合作模式以“核心企業+政策性農擔+N家服務銀行+N個農業經營主體”為主。政策性農擔圍繞地方農業產業集群、產業鏈開展授信，利用核心企業信用增信的模式，解決農業經營主體分散、反擔保缺乏的融資難題;發揮“總對總”授信優勢，通過擔保引入多家合作銀行服務核心企業，統一擔保模式、統一操作標準，解決核心企業直接融資單一、融資成本高等問題。發揮已有的政銀擔企風險分擔功能，解決銀行不敢貸、不愿貸的問題。

　　廣西農擔公司農業供應鏈金融服務的方案

　　開發專項產品。廣西農擔公司針對輻射面廣、帶動力強、與農戶利益連接緊密的龍頭企業或龍頭企業簽章推薦的上下游農業經營主體量身推出貸款擔保產品——“桂農擔—龍頭保”。針對信用良好、經營能力強、成長性較好的農業產業化龍頭企業開展準入評級，按照評級情況采取信用及保證等靈活方式，為龍頭企業及其有真實購銷關系的上下游農業經營主體整體授信。重點解決農業龍頭企業上下游涉農經營主體的融資難題，減輕龍頭企業在產業鏈因信用賒銷而形成的資金占用壓力。

　　實踐成效。截至2021年8月末，廣西農擔公司已經與52家區內外龍頭企業開展合作，授信金額超過67.66億元，累計撬動42.36億元金融資本重點支持糖蔗料、生豬、生絲等廣西優勢特色產業發展，服務優勢特色產業經營主體超過1.3萬戶，在保1825戶，金額22.71億元，占公司在保戶數和金額的10.78%和29.59%。依托龍頭企業對上下游客戶的掌控力和熟地頭的優勢，在貸款用途上采取受托支付方式確保資金形成閉環，風險得到有效控制，根據統計，目前“桂農擔—龍頭保”產品的累計代償類不到0.1%，表現優于公司其他產品。

　　主要做法。整體做法上是廣西農擔公司與龍頭企業采取“風險共擔、統籌推進、合作共贏”方式，主要通過龍頭企業為其簽章推薦的上下游客戶承擔一定比例風險的方式開展合作。具體推進做法上：公司對重點龍頭企業授信用信遵循“寬授信、嚴用信”原則，龍頭企業業務渠道由公司“總對總”授信，分支機構“分對分”推動，在具體業務上依托真實生產經營、真實訂單交易、真實資金用途、資產積累情況、征信情況等進行具體業務評估;并根據行業風險情況開展“一企一策”的重點風險檢查工作，確保擔保信貸“放得出、收得回”。

　　廣西農擔公司與外省農擔公司供應鏈模式對比分析

　　合作模式靈活多樣。外省農擔公司與核心企業的合作以“核心企業+擔保+農戶”的模式為主，大部分通過核心企業獲取上下游客戶白名單，解決信息不對稱問題，部分農擔公司要求核心企業提供反擔保措施，提高核心企業違約成本，但核心企業以承擔30%以內比例責任為主。廣西農擔通過建立風險資金池、承擔連帶責任、比例責任、資金閉環管理等多種靈活合作模式，有效提高合作風險意識，從源頭上控制風險。

　　操作方式存在區別。廣西農擔公司與龍頭企業采取“風險共擔、統籌推進、合作共贏”方式，建立公司“總對總”授信，分支機構“分對分”推動機制，協同龍頭企業、主要銀行形成統一的展業模式、操作標準、額度測算、材料標準、審查審批、限時辦結等標準化作業模式，提高了三方作業效率，實現了業務短期快速上量。

　　優先推進地方優勢規模行業。廣西農擔公司結合區內農業產業發展實際，優先支持蔗糖、生豬、禽類等成規模、有優勢的產業，重點挖掘行業排名前十龍頭企業，率先在區內優勢特色產業推進，逐步向其他產業復制推廣。

　　廣西農擔農業供應鏈金融存在的不足

　　(一)受區域管理限制明顯。因龍頭企業產業區域較分散，農擔與銀行無法形成有效合力。龍頭企業涉及的上下游客戶散落在全區各個區域，銀行管理以縣域支行為基本管理單元，不同縣級支行屬于不同的管理層級，無法形成有效的資源配置，業務落地難度較大。龍頭企業在不同區域的業務發展不均衡，當地金融機構對于非當地注冊龍頭企業認知較少，金融機構業務合作意愿不強。

　　(二)保后管理難度大

　　1.落實保后檢查困難。龍頭企業下游客戶分布廣，路途遠，需要大量的時間和精力去落實保后檢查。但客戶分布較廣，無法集中化管理。

　　2.保后監管難度較大。農擔業務經理人員較少，管戶多，難以較精準地識別客戶風險。

　　(三)服務未能突破傳統信貸模式

　　1.農擔供應鏈金融依然遵循傳統的信貸模式。信貸額度基于龍頭企業提供的有效抵押物價值作為依據，其他反擔保措施參考較少，信用敞口較低。涉農企業生物資產占比較高，價格估值波動區間較大，金融機構無法有效評判其合理的價值，企業融資需求無法得到有效的滿足。

　　2.客戶的成長性參考值較低。農業的周期較強，波動性較大，客戶歷史經營數據參考性并不強，未來預期會受到產能、行情、疫情、天氣等突發因素影響，成長性的預期參考性也并不強。

　　針對廣西農擔農業供應鏈金融發展的建議對策

　　(一)契合農業發展，引導金融資本聚焦支持鄉村產業，不斷擴大農業供應鏈金融服務范圍

　　1.聚焦推動廣西優勢產業發展。優先支持國家糧食安全戰略，持續加大對糧食、糖業和“菜籃子”工程的信貸擔保服務供給。以種植養殖為起點，支持新型農業經營主體發展農產品初加工、農產品流通、鄉村休閑旅游等，延長農業產業鏈。圍繞產業集群、倉儲冷鏈等政策支持方向，加大對現代農業產業園、農業產業強鎮、特色農產品優勢區、優勢特色產業集群的擔保支持力度，提高金融服務水平，推動形成有競爭力的農業產業集群。

　　2.落實“強龍頭”產業戰略。抓住區內特色產業領域排名前列的重點龍頭企業，依托龍頭企業的核心地位，有效做大做強農業產業鏈，推動廣西特色優勢產業集群發展。深入研究不同產業和行業生產經營的周期性規律，總結、分析同類型龍頭企業的經營模式和風險特點，確立統一的龍頭企業準入標準和授信模型，構建標準化的業務操作流程，高效服務廣西農業產業鏈發展。

　　3.增大農業信貸擔保覆蓋范圍。建議由國家農擔體系牽頭對接全國農業特色產業化龍頭企業，“總對總”推進核心企業合作，做到全國一盤棋協同推進。進一步健全廣西農業信貸擔保服務機構。健全三級金融服務組織，進一步擴充市級農業信貸擔保服務機構人員配備，完善縣級農業信貸擔保服務機構設置，為農業供應鏈金融提供充足的動力。

　　(二)建立健全風險防范化解機制，構建一套較為完善的風險防控機制、預警機制、救助機制、化解機制

　　1.建立多層次、多元化的風險防范防控機制。在風險分散上，積極與各個涉農行業的各級龍頭企業建立合作，分散體系內核心企業類業務相對集中的風險。引導核心企業引入農業保險，分擔企業和農戶及金融機構面臨的市場風險和自然風險，確保農戶還款來源的穩定性。對于混業型、兼業型的核心企業，應充分了解之前的擔保合同條款和準入門檻是否脫離農業，并持續關注其經營狀況，防止風險轉移。

　　2.建立風險預警機制，嚴防系統性風險。對擔保集中度高的行業進行重點保后監測、分析和關注。在發現風險信號后及時預警，督促各分支機構及時采取針對性措施予以控制，從農業供應鏈交易環節、“物聯網+”等獲取數據，密切關注行業動態及農業指數，不定期抽查企業的財務報表，資金流向，防止出現系統性風險，從不同的維度收集以規模經營農戶為主的信息，并且以此為依據著力于建立標準化的風控體系。

　　3.建立擔保救助機制，設立專項貸款到期轉貸資金。到期轉貸資金專項用于龍頭企業上下游客戶擔保貸款信用接續，對生產經營正常，無拖欠土地流轉金、無嚴重欠薪、無不良信用記錄，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠息、涉訴記錄等不良行為的農業經營主體及時滿足信貸資金周轉需求;對確因天氣原因受災、市場供求、農產品價格等不可抗力因素影響而不能按期還款的，要聯合貸款銀行聯手救助。

　　4.建立風險化解機制。發揮政府、銀行、擔保等多方力量開展催收。對惡意逾期欠息的，通過聯合地方政府及其職能部門、貸款銀行聯合開展非訴清收，建立信貸風險防控和協同追償機制。探索建立對各地再擔保風險分戶管理，重點發揮系統性風險救助作用。

　　(三)提升數字化水平，不斷探索農業產業化有效金融服務模式

　　積極協調從政府和第三方機構獲取各類農業經營主體數據，構建新型協同支農信息數據庫，構建“在線一鍵申請”的便捷化的客戶直通平臺，不斷提升對客戶、對市場的快速響應、及時反饋能力。探索運用區塊鏈、物聯網、大數據和云計算輔助完成審批和決策工作，融合現代科技，探索出以“批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務”為特色的普惠金融新模式。

　　(四)發揮農擔體系職能作用，助推農業產業化發展和鄉村振興有效銜接

　　各省級農擔公司應緊扣制約當地農業產業發展中“融資難、融資貴”等瓶頸問題，充分發揮資源聚合、市場化配置、杠桿撬動的作用，有效引導社會資金流入農業農村，夯實當地產業發展基礎，切實增強農業產業化發展的內生動力。各級財政要支持農業信貸擔保機構做大做強，建立農業信貸擔保體系資本金持續補充機制，構建財政、金融和政策性擔保“三位一體”的協同支持體系。

　　(五)強化銀擔協調能力，強化農擔人才隊伍建設，為廣西農業產業化發展提供堅實保障

　　堅持“銀行為主、擔保賦能”發展定位，持續推動銀擔產品深度融合、業務互聯互通、合作深度互信、信息共享共建，探索開展“信息共享、客戶互認、錯位作業”的批量化、線上化業務合作模式。通過外引內提多措并舉的方式，打造專業人才隊伍。開展小批量多批次的專業化培訓，組織員工走進高校，探索與培訓機構合作，建立網上培訓課程，開設農業產業鏈融資擔保服務專題培訓班，積極發揮內訓師隊伍作用，加快提升農業產業鏈營銷服務等專業技能。

　　(課題牽頭單位：廣西農業信貸融資擔保有限公司;課題組成員：魏福軍、 劉青林、鄭培明、潘倩倩、覃昱、袁帥)