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　　對不少主體而言，畜牧業可謂典型的重資產投入、回報周期長，土地租賃、欄舍建設、設備安裝、種(仔)豬、飼料、獸藥等，樣樣都需要錢。可資金投了不少，卻很難擔保融資，業界稱：“家財萬貫，帶毛的不算”。

　　對于金融機構而言，畜牧場也是塊難啃的“骨頭”。貸后監管難、評估難、處置難，有了這“三難”，出于收益、成本和風險等考量，過去，銀行只能“能跑的不貸，有毛的不貸”，很難把豬舍、活體豬視作資產。

　　在畜牧主管部門積極推動下，今年有個新創舉措：農行浙江省分行專門上線了“畜牧貸”數字化系統，與浙江省農業農村廳近兩年大力開發的“畜牧產業大腦”實現數據直連，研發推出一款名為“智慧畜牧貸”的金融產品。由此，養殖主體只需通過手機端的“浙牧通”應用，即可申請貸款。目前，農行浙江省分行已向126戶養殖戶授信4億元，貸款余額2.26億元，并給予優惠利率。

　　那么，在這一創新舉措的背后，大數據是如何連通的?畜禽活體的“有價資產”又是如何轉變成金融抵押的“有效資產”?其價值何在?接下來，又有哪些計劃?

　　政銀合力直擊痛點

　　肉、蛋、奶等既是重要的農業產業，也是老百姓美好生活必不可少的物質基礎。用金融“活水”灌溉畜牧業，推進其高質量發展，農行責無旁貸。

　　此前，農行浙江省分行曾推出過“活豬貸”，但兩年多來，監管難題一直存在。“畜牧金融產品的最大痛點就在貸后管理。”該行鄉村振興金融部秦軍勝坦言。正是老話常談的“三難”，再加上疫病壓力，導致這款產品推進緩慢。

　　遇到問題，繞不過去就得解決。為了支持生豬保供，農行浙江省分行積極響應農行總行號召，力推畜禽活體抵押貸款，斥資對放貸豬場進行數字化改造，探索利用智能耳標、項圈、視頻，以及接入政府監管系統等數字化手段，來獲取活體牲畜相關數據，目的就是實現對活體牲畜的識別、管理和監管，以便精準掌握貸后情況。

　　浙江并非畜牧大省，加之數字化改造成本很高，一開始，外界并不認為金融機構能夠對該行業進行規模化支持。然而，農行浙江省分行卻不這樣看。

　　近年來，浙江畜牧業在規模化、機械化、設施化、智能化等指標上可謂十分惹眼。以生豬產業為例，過去三年，全省建成了139家萬頭以上大型規模豬場，規模化養殖率達到87.3%。龍頭企業引領、集團化發展、專業化分工的態勢頗為顯著。在很多新建豬場，自動飼喂、智能環控、智能耳標、大數據云平臺等成了標配，整個生豬業的數字化水平達到65.6%，位居全國第二。

　　政府層面，浙江省農業農村廳更是構建起覆蓋畜禽全生命周期、全流程服務管理的“畜牧產業大腦”，貫通生產、防疫、檢疫、屠宰等9大環節，實現核心業務一“網”通辦、核心數據一“網”打盡。

　　“‘畜牧產業大腦’恰好就是一個大數據集成平臺，尤其通過免疫、檢疫和保險三項驗證，讓數據更具真實性。隨著各環節的數據流和業務流不斷被打通，驗證要素會逐漸增多，數據造假的難度就更大。對金融機構而言，意味著風險管控能力越強。”秦軍勝說。

　　坐下來一探討，農行有意對畜牧業加大金融支持，政府部門亦可借此豐富“畜牧產業大腦”的服務內容，去年年底時，雙方很快一拍即合。

　　數據共享帶來便利

　　筆者從浙江省畜牧農機發展中心了解到，目前，“畜牧產業大腦”注冊用戶數達4.6萬，涵蓋了豬、牛、羊、雞、鴨等十余種畜種，日均檢疫簽證數1.7萬單、風險預警處置2萬多次。其中針對生豬，不僅形成9大環節的業務閉環，還涉及12大類生產經營主體，實現71項數據的動態掌握。

　　那么，哪些數據可以開放?哪些數據具有價值?經過細致討論，浙江省畜牧農機發展中心最終決定將“畜牧產業大腦”的主體畫像核心信息對農行開放，主要包括“當前存欄數、當前能繁母豬存欄數、本年累計出欄數”等字段信息。

　　由此，養殖主體申請貸款，操作一下變得很方便，只需同意授權開放這些信息，再核對姓名、身份證、手機號、企業名稱等信息，就讓系統根據算法和利用大數據自動形成意向授信額度。當然，銀行客戶經理也會上門服務，提供個性化的金融方案。

　　如何確保數據真實?浙江省畜牧農機發展中心相關負責人告訴筆者，由于在生豬養殖過程中，主體必須按照有關規定對其實施免疫，而疫苗使用量與飼養量正相關，且可結合主體上報的年度疫苗使用計劃、產地檢疫數、推薦免疫劑量等因素進行核定，還有保險數量的驗證，因此豬場一旦造假，系統會預警，甚至可能會被賦紅碼和黃碼，影響企業正常生產。

　　值得一提的是，兩個平臺之間數據相互回流，有望賦予更高價值，如今，平臺上增設“一鍵貸款”功能后，養殖戶憑借數據就能獲得金融支持。與此同時，農行“畜牧貸”系統也會向“畜牧產業大腦”實時反饋“貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款進度”等字段信息，主體可隨時隨地查看。

　　短短時間，已有不少主體因此受惠。今年6月，因需擴大養殖規模，新建豬舍外加購買飼料和仔豬，雙重資金壓力讓臺州市路橋百興畜禽有限公司負責人張菊花有些焦頭爛額。恍然間，她通過手機嘗試申請“畜牧貸”，沒想到，農行當地支行翌日便上門，很快以在欄的2600頭生豬為抵押物，為其放貸150萬元，這讓張菊花頓時舒了一口氣。

　　深度廣度逐步延伸

　　在秦軍勝看來，與“畜牧產業大腦”的連通，其價值不僅在于帶來了可靠的畜牧大數據，更在于能夠及時掌握畜牧企業的生產資金需求，予以精準對接。但從過去半年時間的實踐看，目前，這一業務更似此前“生豬活體抵押貸款”的升級版，即一種信用貸款。未來，要做大其體量，需要覆蓋到更多畜種、更多主體，同時開展對生產設施設備的抵押貸款。

　　在這方面，已有了實際案例。今年2月22日，農行麗水蓮都支行率先通過“畜牧貸”系統，成功向浙江新三和動物保健品有限公司授信1500萬元，其中信用貸款905萬元、抵押貸款595萬元。

　　當然，想要實現畜牧生產設施的抵押貸款，不得不面臨的現實問題就是，這些設施無法進行登記發證，意味著資產屬性不健全，而且由于信息不對稱，容易存在重復抵押的風險，這讓許多金融機構都望而卻步。不過，今年，中央五部門已聯合發文明確提出，支持活體畜禽、農業生產設施設備、農業倉單、品種權(證書)、應收賬款等擔保融資業務，通過人民銀行征信中心動產融資統一登記公示系統進行登記，有望解決這一“堵點”。

　　目前，浙江省農業農村廳正積極推進改革創新，探索“債權登記”等新路徑，調動政府、銀行、保險、擔保、基金等多方力量，破題畜禽養殖場整場抵押貸款，讓投資巨大的生產用房和設施實現資產化，來降低主體的融資成本，以便更好推動畜禽產業高質量發展。

　　農行浙江省分行相關負責人也表示，“金融服務如何更好下鄉”是銀行在基層調查研究中發現的一大難點，接下來，將把解決問題、推動發展作為落腳點，一方面推動更多種畜禽品種納入“畜牧貸”數字化系統，另一方面加大“畜牧貸”的應用力度，拓展該項業務的深度與廣度。

　　據了解，今年，已有金融機構與浙江省農業農村廳試點開展規模畜禽養殖整場資產融資業務，同樣也是通過對接“畜牧產業大腦”，克服養殖企業資產登記確權難、價值認定難等問題，幫助企業有效盤活存量資產。目前，該項融資試點僅在生豬品種進行，未來還將逐步拓展至奶牛、湖羊和蛋禽等大型養殖場。