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　　編者按

　　今年年初，河南省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳緊密貼合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村實際、農(nóng)業(yè)特點、農(nóng)民需求，按照風(fēng)險防控機(jī)制合理、復(fù)制推廣價值高等標(biāo)準(zhǔn)，擇優(yōu)評選并公布了12個金融支農(nóng)優(yōu)秀典型案例，本刊將陸續(xù)發(fā)布，敬請關(guān)注。

　　河南省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司自2016年3月成立以來，始終堅持創(chuàng)新驅(qū)動，充分發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保“財政+金融”“政府+市場”的橋梁和紐帶作用，以構(gòu)建新型“政銀擔(dān)”模式為抓手，以數(shù)智農(nóng)擔(dān)建設(shè)為支撐，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)模式，破解三農(nóng)融資難題，為金融助推鄉(xiāng)村振興和鞏固拓展脫貧攻堅成果探索出有效路徑。

　　一、模式概況

　　“十三五”期間，河南農(nóng)擔(dān)立足市場化運作，探索推進(jìn)“政擔(dān)”“銀擔(dān)”合作，依托政銀擔(dān)合作分險。從整體效果看，由于政銀擔(dān)合作主要側(cè)重于分險，支持重點與縣域農(nóng)業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)銜接不夠，縣級政府及政府有關(guān)部門深度參與的積極性不高，未真正形成協(xié)同支農(nóng)合力。2021年3月，河南農(nóng)擔(dān)選擇泌陽、沈丘、盧氏等12個縣試點探索新型“政銀擔(dān)”模式，綜合運用風(fēng)險補償、貸款貼息、保費補貼、應(yīng)急續(xù)貸、支農(nóng)支小等政策工具，聯(lián)合縣級政府及有關(guān)部門、行業(yè)協(xié)會和金融機(jī)構(gòu)，構(gòu)建了以“模式風(fēng)控、補位合作、集群作業(yè)”為特征的新型“政銀擔(dān)”合作模式，通過引入保險、投資等金融機(jī)構(gòu)，形成以新型“政銀擔(dān)”合作模式為基礎(chǔ)、多種互補的聯(lián)動支農(nóng)機(jī)制，放大財政支農(nóng)政策效應(yīng)，有效破解了農(nóng)業(yè)融資難貴慢煩等問題，得到河南省各級黨委政府支持，成效明顯。

　　二、主要做法

　　(一)圍繞農(nóng)業(yè)細(xì)分產(chǎn)業(yè)，聚焦產(chǎn)品服務(wù)方案。圍繞河南省糧食、小麥和花生良種、肉牛奶牛養(yǎng)殖等重點產(chǎn)業(yè)和十大優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，在全省136個縣梳理確定19類、46個農(nóng)業(yè)細(xì)分行業(yè)并建立項目庫，聯(lián)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門和合作銀行深度融入產(chǎn)業(yè)集群全產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)，開展產(chǎn)業(yè)研究和場景化印證，形成“政銀擔(dān)”三方認(rèn)可的產(chǎn)品服務(wù)方案，實現(xiàn)合作銀行、產(chǎn)品方案、服務(wù)對象和產(chǎn)業(yè)項目的精準(zhǔn)匹配和擔(dān)保貸款資金快速投放。同時，在12個新型“政銀擔(dān)”試點縣、40個“兩牛”產(chǎn)業(yè)培育縣等積極爭取省財政支農(nóng)貼息政策，協(xié)調(diào)人民銀行鄭州中心支行支農(nóng)再貸款資金，支持地方法人銀行與河南農(nóng)擔(dān)優(yōu)先合作，給予“先貸后借”政策，進(jìn)一步降低融資成本。目前產(chǎn)業(yè)集群業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到79.62億元，產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)已覆蓋花生、蔬菜、中藥材、茶葉、花卉等15個產(chǎn)業(yè);基于核心企業(yè)上下游交易數(shù)據(jù)開展供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，已準(zhǔn)入56家涉農(nóng)核心企業(yè)、2380家一級經(jīng)銷商供應(yīng)鏈金融項目。

　　(二)模式風(fēng)控、補位合作、集群作業(yè)。與傳統(tǒng)“政銀擔(dān)”合作模式相比，新型“政銀擔(dān)”創(chuàng)新之處是：由過去以“銀擔(dān)”合作為中心、立足分散風(fēng)險、強調(diào)項目小額多元、側(cè)重市場化運作方式，轉(zhuǎn)變?yōu)橐?ldquo;政擔(dān)”合作為主導(dǎo)、立足底層風(fēng)控邏輯和相互補位、突出特色產(chǎn)業(yè)、政府+市場共生發(fā)展的方式。其特征主要體現(xiàn)在：一是模式風(fēng)控。就是以集群業(yè)務(wù)為導(dǎo)向，不再將風(fēng)控工作的重心放在對單個項目的盡調(diào)和風(fēng)險審查上，而是以大數(shù)據(jù)為依托，將重心轉(zhuǎn)到底層風(fēng)控邏輯梳理、集群業(yè)務(wù)方案設(shè)計和機(jī)構(gòu)合作管理上。二是補位合作。按集群業(yè)務(wù)模式重塑機(jī)構(gòu)合作關(guān)系，重點從以“分險”為核心的傳統(tǒng)“政銀擔(dān)”合作，轉(zhuǎn)向以“互信補位、分險擔(dān)責(zé)”為核心的新型“政銀擔(dān)”合作，單個項目的操作靠合作銀行補位，政策幫扶和化解信息問題靠地方政府補位。三是集群作業(yè)。以服務(wù)縣域農(nóng)業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)為重心，按重構(gòu)后的風(fēng)控邏輯設(shè)計集群業(yè)務(wù)模式，從“單個項目擔(dān)保作業(yè)”轉(zhuǎn)向擔(dān)保項目“集群作業(yè)”，從以人工風(fēng)險審查為主的小額多元業(yè)務(wù)全面過渡到以大數(shù)據(jù)篩查為支撐的多類型集群業(yè)務(wù)。

　　(三)信息化大數(shù)據(jù)賦能支撐。重塑組織架構(gòu)，從“人力驅(qū)動型”向“技術(shù)驅(qū)動型”轉(zhuǎn)變。開放銀行端數(shù)據(jù)接口，通過銀行系統(tǒng)對接實現(xiàn)從項目申請、合同簽訂到二維碼繳費、審批放款等全流程自動化、批量化線上辦理，單筆放款辦理時間平均在3小時以內(nèi)。與省內(nèi)各類金融服務(wù)平臺實現(xiàn)互聯(lián)互通，通過信用數(shù)據(jù)多維度信息交叉驗證，實現(xiàn)對擔(dān)保放款主體進(jìn)行貸前立體式全息畫像和貸中7*24小時動態(tài)監(jiān)控風(fēng)險預(yù)警。通過細(xì)分農(nóng)業(yè)行業(yè)模型、反欺詐模型、額度測算模型應(yīng)用，實現(xiàn)擔(dān)保貸款全實時自動審批。開發(fā)建設(shè)“新農(nóng)服務(wù)平臺”，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體通過手機(jī)足不出戶即可實現(xiàn)線上項目申報、簽署合同、掃碼繳費、業(yè)務(wù)辦理進(jìn)度查詢等。河南農(nóng)擔(dān)自主開發(fā)建設(shè)的大數(shù)據(jù)管理云平臺等17個系統(tǒng)獲得國家版權(quán)局頒發(fā)的計算機(jī)軟件著作權(quán)登記證書，目前已注冊成立全資河南智農(nóng)數(shù)字科技有限公司數(shù)科子公司，為新型“政銀擔(dān)”模式創(chuàng)新提供科技支撐。

　　(四)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和信用評價保障。圍繞河南省農(nóng)業(yè)區(qū)域布局，分步構(gòu)建覆蓋全省、貼近主體、運行高效的擔(dān)保服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。目前已完成6個市級分公司設(shè)立，在103個縣設(shè)立辦事處，在12個試點縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)全部設(shè)立農(nóng)擔(dān)工作站。自主開發(fā)“河南農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息采集云平臺”，向縣級農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門和縣鄉(xiāng)金融服務(wù)組織開放端口，動態(tài)推送有融資需求農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，并與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部信貸直通車和河南金融服務(wù)平臺實現(xiàn)互聯(lián)互通。通過專線接入人行征信、河南公共信用平臺等14類398個維度5000余個數(shù)據(jù)標(biāo)簽的政務(wù)、第三方數(shù)據(jù)等，從基本情況、經(jīng)營和貸款信息、保險情況等9個方面定性標(biāo)準(zhǔn)和64項定量指標(biāo)建模，利用數(shù)字化手段精準(zhǔn)“畫像”，進(jìn)行信用評價和授信，并根據(jù)信用和生產(chǎn)經(jīng)營變動情況對其星級評定和預(yù)授信額度進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。目前，已為全省近40萬家農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體建立“融資身份證”，為317個合作機(jī)構(gòu)開通2175個賬號，實現(xiàn)從項目申請、合同簽訂到二維碼繳費、審批放款等全流程自動化、批量化、全實時線上辦理。

　　三、主要成效

　　新型“政銀擔(dān)”合作模式入選財政部全國地方財稅體制改革典型案例和農(nóng)業(yè)農(nóng)村部財政支農(nóng)創(chuàng)新典型案例，得到各級部門和領(lǐng)導(dǎo)批示認(rèn)可，要求盡快推廣新型“政銀擔(dān)”試點經(jīng)驗。河南農(nóng)擔(dān)新型“政銀擔(dān)”模式在全國農(nóng)擔(dān)體系經(jīng)驗介紹并被國家農(nóng)擔(dān)聯(lián)盟公司作為典型案例在全國推廣。截至2022年10月底，河南農(nóng)擔(dān)與124個縣級政府簽署合作協(xié)議，其中109個縣設(shè)立風(fēng)險補償金12.65億元，實現(xiàn)累計擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模對縣級風(fēng)險金平均放大倍數(shù)26.74倍;與中農(nóng)工建交郵儲等8家省級銀行、108家地方法人銀行開展業(yè)務(wù)合作，累計實現(xiàn)擔(dān)保規(guī)模658.47億元，新增擔(dān)保規(guī)模179.47億元，在保余額215.7億元，風(fēng)險管理水平在全國農(nóng)擔(dān)體系中持續(xù)被評定為最高級“A級”。

　　指導(dǎo)單位：農(nóng)業(yè)農(nóng)村部計劃財務(wù)司