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　　自2021年5月農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸直通車(以下簡(jiǎn)稱“信貸直通車”)啟動(dòng)以來，農(nóng)業(yè)銀行積極響應(yīng)，全程深度參與，加強(qiáng)組織推動(dòng)，傾斜政策資源，強(qiáng)化多方合作，持續(xù)提升服務(wù)覆蓋面，支持廣大農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)，助力實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺、共同富裕。截至2023年末，農(nóng)業(yè)銀行累計(jì)為各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體授信89萬筆、金額1706億元，筆數(shù)、金額占比分別為64%、52%，均居同業(yè)第一。

　　全行高度重視，精心組織推動(dòng)

　　農(nóng)業(yè)銀行因農(nóng)而生、伴農(nóng)而長(zhǎng)，始終堅(jiān)持深耕“三農(nóng)”沃土，當(dāng)好服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行，把“信貸直通車”作為銀政合作服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重要抓手，明確責(zé)任部門，高標(biāo)引領(lǐng)，強(qiáng)力推進(jìn)。實(shí)施穿透培訓(xùn)指導(dǎo)，組織開展專項(xiàng)營(yíng)銷，動(dòng)員分支行積極對(duì)接地方農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門、農(nóng)擔(dān)分支機(jī)構(gòu)，加快業(yè)務(wù)落地推廣。實(shí)行周監(jiān)測(cè)、月調(diào)度、季通報(bào)，及時(shí)總結(jié)推廣經(jīng)營(yíng)行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和典型做法，加強(qiáng)重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)時(shí)段業(yè)務(wù)督導(dǎo)，確保活動(dòng)持續(xù)深入開展。目前農(nóng)業(yè)銀行所有一級(jí)分行均開展“信貸直通車”服務(wù)，27家分行授信金額超10億元，其中內(nèi)蒙古、黑龍江、西藏分行超百億元。

　　多方合作聯(lián)動(dòng)，匯聚發(fā)展合力

　　“信貸直通車”連接政府、銀行、農(nóng)擔(dān)、農(nóng)險(xiǎn)等各類參與主體，切實(shí)發(fā)揮金融支農(nóng)合作樞紐作用，為農(nóng)業(yè)銀行更好服務(wù)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)造有利條件。密切銀政合作。對(duì)接農(nóng)業(yè)農(nóng)村部計(jì)劃財(cái)務(wù)司，建立完善共商、共推、共管機(jī)制。持續(xù)優(yōu)化完善流程，擴(kuò)大支持對(duì)象范圍和開辦區(qū)域，開發(fā)系統(tǒng)接口，共享涉農(nóng)數(shù)據(jù)，動(dòng)員省市縣鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門和基層村委配合辦貸，為經(jīng)營(yíng)行提供有力支持。聯(lián)合開展“信貸直通車鄉(xiāng)村行”活動(dòng)，在4萬余個(gè)行政村張貼“信貸直通車”海報(bào)，擴(kuò)大政策覆蓋面。加強(qiáng)銀擔(dān)合作。各級(jí)行主動(dòng)對(duì)接農(nóng)擔(dān)分支機(jī)構(gòu)，簽訂合作協(xié)議，創(chuàng)新“農(nóng)擔(dān)貸”產(chǎn)品，探索銀擔(dān)直連、批量擔(dān)保高效作業(yè)模式，切實(shí)發(fā)揮擔(dān)保增信作用，有效支持適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)戶大額資金需求。截至2023年末，農(nóng)擔(dān)擔(dān)保貸款余額超千億元。加強(qiáng)銀保合作。聯(lián)合中國(guó)人保、中華聯(lián)等農(nóng)險(xiǎn)公司，在江蘇、新疆、青島等地區(qū)試點(diǎn)開展“險(xiǎn)貸直通車”，貸款余額超20億元。

　　聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，扛起主責(zé)主業(yè)

　　聚焦國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域，融合“信貸直通車”渠道機(jī)制，創(chuàng)新開展專項(xiàng)信貸服務(wù)。服務(wù)國(guó)家糧食安全戰(zhàn)略。聯(lián)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部創(chuàng)新“糧農(nóng)e貸”，直連“信貸直通車”，查驗(yàn)涉農(nóng)補(bǔ)貼數(shù)據(jù)，輔助開展貸前調(diào)查，精準(zhǔn)便捷支持糧食種植農(nóng)戶信貸需求，2023年末貸款余額265億元、支持糧農(nóng)19萬戶。聚焦鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接。面向脫貧地區(qū)、革命老區(qū)、邊疆地區(qū)等重點(diǎn)區(qū)域，銀政聯(lián)合創(chuàng)新“富民貸”，支持普通農(nóng)戶、脫貧人口生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，上年末貸款余額超400億元。服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺。支持各地“一縣一特、一鎮(zhèn)一業(yè)、一村一品”發(fā)展，指導(dǎo)分支行因地制宜推出油茶貸、茶葉貸、林果貸、民宿貸、設(shè)施貸等區(qū)域特色信貸產(chǎn)品，幫助農(nóng)戶拓寬經(jīng)營(yíng)渠道、增收致富。扶持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展壯大。加強(qiáng)公私聯(lián)動(dòng)，實(shí)施全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)，支持小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有機(jī)銜接，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)延鏈、壯鏈、強(qiáng)鏈。截至2023年末，通過“信貸直通車”支持家庭農(nóng)場(chǎng)超6萬戶、高素質(zhì)農(nóng)民近3萬戶。

　　應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)，強(qiáng)化科技賦能

　　農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，堅(jiān)持金融與數(shù)字技術(shù)深度融合，打通“信貸直通車”全流程線上化服務(wù)，讓農(nóng)戶享受現(xiàn)代金融服務(wù)。搭建銀政直連系統(tǒng)。與“信貸直通車”直連對(duì)接，實(shí)現(xiàn)“自動(dòng)接收平臺(tái)推送信息，自動(dòng)分發(fā)屬地行，客戶經(jīng)理建檔辦貸，自動(dòng)反饋支持結(jié)果”的全流程智能化閉環(huán)操作，極大提升了辦貸效率、客戶體驗(yàn)，保障信息安全。豐富申貸場(chǎng)景渠道。創(chuàng)設(shè)“信貸直通車”農(nóng)業(yè)銀行專屬二維碼，制作宣傳海報(bào)、長(zhǎng)圖文、美篇等，廣泛宣傳分發(fā)，引導(dǎo)廣大農(nóng)戶掃碼申貸，信貸需求直達(dá)農(nóng)行，讓科技數(shù)據(jù)多跑腿、農(nóng)戶少跑路，足不出村即可申請(qǐng)辦貸。引用數(shù)據(jù)增信賦能。對(duì)接信貸直通車”平臺(tái)，按“共享共用，可用不可見”共享數(shù)據(jù)，為破解農(nóng)村金融“信息不對(duì)稱”難題創(chuàng)造有利條件。應(yīng)用主體身份、涉農(nóng)補(bǔ)貼、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等數(shù)據(jù)，對(duì)主體開展多維畫像，輔助開展貸前調(diào)查，為廣大農(nóng)戶提供自動(dòng)決策授信、全流程線上信貸服務(wù)，最快可實(shí)現(xiàn)秒申秒貸，有效提升辦貸準(zhǔn)確性、便捷性。

　　傾斜政策支持，堅(jiān)持普惠為民

　　堅(jiān)持金融政治性、人民性，持續(xù)優(yōu)化完善政策、機(jī)制、流程，更好滿足農(nóng)戶多樣化、差異化需求。全力保障關(guān)鍵農(nóng)時(shí)農(nóng)事資金需求。加大資源投入，從信貸規(guī)模、財(cái)務(wù)費(fèi)用、考核激勵(lì)、業(yè)務(wù)用車、下鄉(xiāng)補(bǔ)貼等方面重點(diǎn)傾斜、優(yōu)先保障，著力做好春耕備耕、夏收夏管、秋種冬儲(chǔ)等專項(xiàng)服務(wù)。優(yōu)化信貸政策。加大信用貸款投放，用好信用信譽(yù)、人品口碑等軟信息，只要真實(shí)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)均可支持，提升貸款可得性。對(duì)信用記錄良好的，還可適當(dāng)提高貸款額度，延長(zhǎng)貸款期限，靈活確定還款方式。提升辦貸效率。對(duì)“信貸直通車”推薦的農(nóng)戶單獨(dú)標(biāo)記，指派客戶經(jīng)理上門建檔調(diào)查;持續(xù)簡(jiǎn)化辦貸流程，開通綠色審貸通道，即來即審、限時(shí)辦結(jié)，提高服務(wù)效率。堅(jiān)持讓利于民。對(duì)農(nóng)戶實(shí)施優(yōu)惠利率，推廣隨借隨還的靈活用款方式，最大限度節(jié)省農(nóng)民利息支出成本。

　　創(chuàng)新服務(wù)模式，增強(qiáng)服務(wù)支撐

　　面對(duì)農(nóng)戶散小弱的特點(diǎn)、基層人力有限的客觀實(shí)際，積極探索創(chuàng)新服務(wù)模式、調(diào)查方式等，著力解決農(nóng)戶貸款難、銀行服務(wù)難問題，提升服務(wù)廣度、深度、精度。發(fā)揮黨建引領(lǐng)作用。充分調(diào)動(dòng)全行基層農(nóng)貸客戶經(jīng)理積極性，組建黨員先鋒隊(duì)、突擊隊(duì)，聯(lián)合鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委、村兩委等基層黨組織，共同進(jìn)村入戶，實(shí)行整村推進(jìn)、批量運(yùn)作、集約經(jīng)營(yíng)，有效提升服務(wù)廣度。推動(dòng)信用村信用戶建設(shè)。貫徹落實(shí)國(guó)家農(nóng)村信用體系建設(shè)、鄉(xiāng)村治理體系建設(shè)戰(zhàn)略部署，發(fā)揮基層村委組織和信息優(yōu)勢(shì)，優(yōu)選村委凝聚力強(qiáng)、信用環(huán)境好的村，廣泛開展信用戶推薦評(píng)定，提供便捷優(yōu)惠支持，有效提升服務(wù)深度。選派駐鎮(zhèn)駐村干部。選派優(yōu)秀黨員干部下沉到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村社掛職，走訪農(nóng)戶、舉辦金融講座、提供貸款指導(dǎo);在具備條件地區(qū)選聘“金融副村長(zhǎng)”，搭建了農(nóng)戶和農(nóng)行之間的金融橋梁，協(xié)助高效開展客戶推薦、貸前調(diào)查和貸后管理，有效提升服務(wù)精度。

　　堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)管控，確保發(fā)展質(zhì)量

　　農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)持線上線下多措并舉加強(qiáng)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理，確保貸款放得出、用得好、收得回。建立全流程風(fēng)控機(jī)制。貸前發(fā)揮村兩委信息優(yōu)勢(shì)，精準(zhǔn)篩選支持信用良好、真正從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、有真實(shí)用款需求的農(nóng)戶;貸中加強(qiáng)合規(guī)性合理性把關(guān)，確保政策執(zhí)行到位;貸后運(yùn)用大數(shù)據(jù)自動(dòng)監(jiān)測(cè)預(yù)警，有效識(shí)別資金挪用、違規(guī)使用等風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金用到實(shí)處。針對(duì)性制定紓困政策。對(duì)受疫情、自然災(zāi)害等影響暫時(shí)還款困難的農(nóng)戶，及時(shí)采取展期、寬限期、無還本續(xù)貸等紓困措施，幫助農(nóng)戶渡過難關(guān)。加強(qiáng)培訓(xùn)宣導(dǎo)。常態(tài)化進(jìn)村舉辦“三農(nóng)”金融講堂，采取農(nóng)戶喜聞樂見形式，宣講惠農(nóng)政策，普及法律知識(shí)，公開貸款政策、辦理流程，助力廣大農(nóng)民提升遵法守紀(jì)、誠(chéng)實(shí)守信意識(shí)。全年已在2.3萬個(gè)行政村宣講近3萬次。

　　下一步，農(nóng)業(yè)銀行將持續(xù)打造有政治高度、有覆蓋寬度、有措施力度、有推進(jìn)深度、有服務(wù)溫度、有科技速度的農(nóng)戶金融服務(wù)，把更多優(yōu)質(zhì)信貸資源投向廣大農(nóng)民，為助力農(nóng)村普惠金融發(fā)展貢獻(xiàn)農(nóng)行智慧、提供農(nóng)行方案、匯聚農(nóng)行力量。

　　(中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行供稿)