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　　最近，教育部財務司副司長趙建軍表示，根據此前中國銀監會、教育部、人力資源和社會保障部聯合印發的規范校園貸管理文件，任何網絡貸款機構都不允許向在校大學生發放貸款。為了滿足學生金融消費的需要，鼓勵正規的商業銀行開辦針對大學生的小額信用貸款。

　　可以看到，銀行等正規軍正在跑步進入“校園貸”市場：中國建設銀行廣東省分行發布校園貸產品“金蜜蜂校園快貸”、中國銀行推出小額信用循環貸款“中銀E貸·校園貸”產品、廣發銀行推出大學生專享信用卡“擺范兒卡”、工商銀行與樂信集團旗下分期樂商城合作推出“工銀分期樂聯名卡”……過去的非持牌互聯網金融機構正陸續退出這一市場。

　　一邊進，一邊退，根源在于大學生的信貸需求。對大學生而言，應該如何正確認識校園貸以及保護好自身權益?

　　不良“校園貸”危害大

　　談起校園貸，就讀于四川成都某高校的張達顯得有些憤慨：“一開學就會收到多家校園貸平臺發來的宣傳單，引誘同學們去消費。”在她看來，雖然身邊的同學大都已經成年，但涉世未深，面對“校園貸”平臺處心積慮的“套路貸”，確實容易陷入其中。

　　專家表示，非持牌的互聯網金融機構在一定程度上解決了高校學生資金需求，填補了大學生信貸的空白，滿足了學生信貸的需求。但是，為搶占校園信貸市場這片藍海，大部分非持牌互聯網金融機構放款門檻低、風控弱，機構在核實學生真實身份后，僅憑學生證、身份證、銀行卡就放款。過低的門檻使得校園網貸行業呈現出嚴重的叢林特征，加上缺乏監管，導致各家公司無序競爭，不斷降低借款門檻和風控標準，增加了潛在風險。

　　不良“校園貸”具有高利貸性質。不法分子將目標瞄準高校，利用高校學生社會認知能力差、防范心理弱的劣勢，開展短期、小額“薄利多銷”貸款活動，實際上這種貸款收取的利率為銀行正常利率的20倍至30倍。

　　與此同時，放貸時要求學生客戶提供一定價值的物品做抵押，并收取學生證和身份證復印件，以掌握學生的個人信息。學生客戶不能及時還貸時，放貸人便采取恐嚇、毆打、威脅學生及其父母的手段實施暴力討債，對學生客戶的人身安全和高校的校園秩序造成重大危害。

　　“校園貸”市場正回歸理性

　　不少業內人士認為，隨著商業銀行等正規軍的進入，該市場有望回歸理性。但相較于非持牌的互聯網金融機構，大多數傳統的商業銀行在校園金融方面起步較晚，且服務缺乏創新性，要想真正贏得這塊市場，還需要提高校園金融服務市場的競爭力。

　　有業內人士建議，金融機構在開展校園貸業務時，要根據群體的特點設計符合學生需求的產品。國外有一些做“校園貸”的平臺，在客戶選擇上非常謹慎。如一家只做常青藤盟校法律、臨床醫學、商學院等幾個專業學生的校園貸平臺，根據這些學生畢業后收入相對較高的特點，平臺給他們提供參加培訓、考證的金融服務。數據顯示，這些人畢業后還款情況非常好。

　　提高大學生財商和風險意識

　　“最近頻發的‘校園貸’事件讓我覺得這只黑手已經伸到了我們身邊，就在我們的校園里。”一位網友在微博上寫道，“面對不良‘校園貸’，希望政府公安聯合打擊，學校加強管理，同學們清醒理性對待”。

　　網友的呼聲，也是監管的重點。《通知》明確指出，現階段，各高校應向每一名學生發放“校園貸”風險告知書并簽字確認，每學期至少集中開展一次“校園貸”專項宣傳教育活動，加強典型案例通報警示教育，讓學生深刻認識不良“校園貸”危害，提醒學生遠離不良“校園貸”。同時，對發現的重大事件要及時報告當地金融監管部門、公安部門、教育主管部門。

　　“在加強監管的同時，還需要各方加強對大學生的理財教育，金融知識的教育普及，提高大學生的財商和風險意識，樹立正確的消費觀，不攀比、不過度消費。”一位金融行業從業人員表示，在校園信貸方面，絕大部分大學生的消費還是依賴家庭支持，消費能力有限，對一些超出自身承受能力的消費項目，學生們還是應該克服攀比心理，不過度超前消費。一旦遇到“高利貸”平臺，也應該尋求法律支援。

　　(錢箐旎)

　　摘自《經濟日報》